Нақши мутобиқати AML/KYC дар литсензияҳои гуногун
Чаро бозингар бояд AML/KYC-ро бифаҳмад
AML/KYC санҷиши шахсият, суроға, усулҳои пардохт ва дар ҳолати зарурӣ манбаи маблағ/сарват мебошад. Шиддати қоидаҳо муайян мекунад, ки кай амиқӣ тафтиш карда мешавад, пардохтҳо чӣ қадар зуд ва бо "парчамҳои сурх" чӣ рӯй медиҳанд. "Литсензияҳои гуногун сатҳҳои гуногуни талабот ва назорат доранд.
Харитаи мухтасари қаламравҳо ва дараҷаи вазнинӣ
Дар ҳақиқат чӣ тафтиш карда мешавад
Базаи KYC (одатан пеш аз баромади аввал):
Вақте ки EDD имконпазир аст:
Сарчашмаи маблағ/сарват (So
музди меҳнат (шаҳодатнома/иқтибос), даромад аз бизнес/озод (шартномаҳо, иқтибосҳо), фурӯши дороиҳо (шартномаҳо), мерос (ҳуҷҷатҳои нотариалӣ) - нишонаи равшани ҳаракати пул. Дар Малта тартибот ва "натавонистани CDD-ҳо" ба таври возеҳ дар расмиёти ҳатмӣ тавсиф карда мешаванд.
Фарқиятҳои муҳими литсензия (бештар)
UKGC (БРИТОНИЁ)
Риояи қатъии ба хатар нигаронидашуда, таҷдиди ҳатмии арзёбӣ ва тартиботи хатар.
Тамаркузи зиёд ба "ҳамкории муштариён": агар рафтори муштарӣ ба профили қобили қабул мувофиқат накунад, оператор бояд тавассути сенарияҳои тасдиқ/маҳдудият кор кунад.
MGA/Малта
Амалисозии Қисми II - Бозии дурдаст ҳатмист: CDD/EDD, PEP, табдили муносибатҳо бо агентҳо/аутсорсерҳо, гузоришҳои фаъолияти шубҳанок, эътимодномаи MLRO.
Гибралтар
Кодекси амалияи AML барои қиморбозии дурдаст талаботи Қонуни қимор ва даромади қонунро шарҳ медиҳад; танзимкунанда ба методологияи FATF такя мекунад ва баҳодиҳии хавфҳои соҳаро нашр мекунад.
Ҷазираи Ман/Олдерни
Кодексҳои саноатӣ/дастурҳо барои бозии электронӣ: чӣ ва кай бояд ҷамъоварӣ кард, чӣ гуна баҳодиҳии хатарро ҳуҷҷатгузорӣ кард, чӣ гуна SAR-ро ба FIU пешниҳод кард.
Олдерни дастурҳои алоҳидаи AML/CFT ва талаботи системаи назорати дохилиро нашр мекунад.
Куракао (ЛОК, аз 24). 12. 2024)
Қонуни нав системаи кӯҳнаи "литсензияҳои магистрӣ" -ро иваз кард, ки назорати шаффофро ҷорӣ мекунад ва стандартҳои KYC/AML ва ҳифзи истеъмолкунандагонро баланд мебардорад. Тафсилот дар бораи бозиҳои онлайн ва ҳадафҳои ислоҳот аз ҷониби танзимгар нашр шудааст.
Хусусияти муҳим барои бозигарони Австралия
Дар Австралия, казиноҳои онлайни пешниҳодкунандаи мошинҳои бозӣ аз ҷониби Interactive Gambling Act 2001 манъ карда шудаанд; ACMA мунтазам аз провайдерҳои алоқа талаб мекунад, ки сайтҳои ғайриқонунии оффшориро муҳосира кунанд ва рӯйхатҳои бастанро нашр кунанд. Ин маънои онро дорад, ки дастрасӣ ба операторони алоҳидаи оффшорӣ метавонад ногаҳон аз байн равад ва ҳифзи истеъмолкунандагон метавонад заифтар шавад.
Ин дар амал чӣ маъно дорад:
Чӣ раванди "муқаррарӣ" барои бозингар ба назар мерасад
1. Бақайдгирӣ ва KYC асосӣ
Дарҳол пас аз бақайдгирӣ ё қабл аз хуруҷи аввал: онҳо ҳуҷҷатро бо акс, суроға, тасдиқи усули пардохт дархост мекунанд. Дар UKGC/MGA/Гибралтар/Мэн/Олдерни, ин стандарт пеш аз дастрасӣ ба функсияи пурра мебошад.
2. Мониторинг ва EDD имконпазир
Бо зиёд шудани пасандозҳо/бурдҳо, гардиши зуд, нақшаи пардохти "ғайримуқаррарӣ" ё нишондиҳандаҳои PEP, онҳо So Барои Малта, фармоиши EDD/натавонистани CDD мустақиман дар IP Қисми II аст.
3. Пардохтҳо
Онҳо тасодуфи ном ва усули пардохтро месанҷанд, онҳо метавонанд дар сурати хуруҷи калон аз санҷиши дуввуми selfie дархост кунанд. Дар қаламравҳои дорои назорати баланд аз операторон талаб карда мешавад, ки маҳдудиятҳоро танзим кунанд ё бозиро боздоранд, агар SOF тасдиқ карда нашавад.
Рӯйхати бозингарон: чӣ гуна "сатҳи" мутобиқатро зуд фаҳмидан мумкин аст
Мо иҷозатнома ва мақомоти танзимкунандаи вебсайти оператор ва дар феҳристро тафтиш мекунем (UKGC/MGA/Gibraltar/O-in Maine/Alderney/Curacao LOK).
Мо бахши AML/KYC-ро мехонем: ягон истинодҳои возеҳ ба CDD/EDD, SAR/MLRO, чекҳои PEP, манбаи маблағ мавҷуданд. (Ин барои Малта қатъиян стандартӣ аст.)
Бозхонди миқдори андаке дар пеш аз бозӣ бо гаравҳои калон.
Бастаи ҳуҷҷатҳоро пешакӣ омода мекунем: ID, суроға, тасдиқи пардохт, ариза барои 3-6 моҳ.
Мо огоҳиҳои ACMA-ро назорат мекунем (хатари бастани сайтҳои оффшорӣ, агар шумо аз Австралия бозӣ кунед).
Саволҳои зуд-зуд
Чаро KYC баъзан пеш аз пасандози аввал мепурсад?
Дар литсензияҳои сахт, оператор вазифадор аст, ки ноболиғон/шахсони иҷозатдодашударо қатъ кунад ва пеш аз оғози муносибат "хатари баланд" дошта бошад.
Оё суратҳисоби санҷиши SoF метавонад ях карда шавад?
Бале кардам. Дар Малта/UKGC/Гибралтар/Ҷазираи Ман/Олдерни, бо парчамҳои сурх, ин таҷрибаи муқаррарӣ аст: то тасдиқи ҳуҷҷатҳо, оператор ҳақ надорад ба пеш ҳаракат кунад.
Куракао дигар "ин нест" Куракао?
Бо ҷорӣ намудани ЛОК (24. 12. 2024) режим ба таври назаррас шиддат гирифт: қонуни нав модели кӯҳнаи литсензияҳои усторо иваз кард ва танзимгар ҳадафҳоро барои муҳити бехатар ва шаффоф муайян кард. Таҷриба ҳоло ҳам ташаккул меёбад, аммо талабот ба KYC/AML пурзӯр карда шуд.
Хулоса
Барои як бозигари австралиягӣ, фарқияти литсензия = фарқият дар мудофиа, меъёри пардохт ва амиқи чекҳо. UKGC/MGA/Гибралтар/Мэн/Олдерни - стандартҳои баланди AML/KYC ва тартиботи пешбинишаванда. Куракао (LOK) режими нав ва сахттар аст, аммо барои иҷрои пурраи "вақт" вақт лозим аст. "Хатарҳои ASMA-ро баррасӣ кунед ва манбаъҳои маблағро пешакӣ тасдиқ кунед - ин ҳафтаҳоро ба хулосаҳо сарфа мекунад ва эҳтимолияти бастани онро коҳиш медиҳад.
Мавод иттилоотӣ буда, машварати ҳуқуқӣ нест.
AML/KYC санҷиши шахсият, суроға, усулҳои пардохт ва дар ҳолати зарурӣ манбаи маблағ/сарват мебошад. Шиддати қоидаҳо муайян мекунад, ки кай амиқӣ тафтиш карда мешавад, пардохтҳо чӣ қадар зуд ва бо "парчамҳои сурх" чӣ рӯй медиҳанд. "Литсензияҳои гуногун сатҳҳои гуногуни талабот ва назорат доранд.
Харитаи мухтасари қаламравҳо ва дараҷаи вазнинӣ
| Юрисдиксия | қатъии умумӣ | чизи маъмулӣ | |
|---|---|---|---|
| UKGC (UK) Арзёбии қатъии хатар ва "ҳамкории муштариён", рӯйхати навшудаи хатарҳо; санҷиши мукаммали нишондиҳандаҳои рафтор ва профили муомилот. | |||
| MGA/Malta | High | Тартиби иҷрои қонунии Қисми II барои бозии дурдаст: CDD/EDD, чекҳои PEP, ҳисоботи шубҳанок оид ба амалиёт. | |
| Гибралтар | Кодекси баланд | AML/CFT барои қиморбозии дурдаст ҳамчун дастури тафсирии даромадҳои қонунҳои ҷиноят; равиши ба хатар асосёфта. | |
| Isle of Man/Alderney | High | Industry AML рамзҳо ва дастурҳо барои операторони онлайн; Роҳнамои алоҳидаи танзимкунанда барои SAR, CDD/EDD. | |
| Curacao (LOK) | Миёна → афзоиш меёбад | Қонуни нави LOK аз соли 24 амал мекунад. 12. 2024: гузариш аз "литсензияҳои магистрӣ" ба танзими пурра, тақвияти талабот ба CCM/AML. |
Дар ҳақиқат чӣ тафтиш карда мешавад
Базаи KYC (одатан пеш аз баромади аввал):
- ҳуҷҷат бо акс (шиноснома/ID/in/out);
- Исботи суроға (ҳисобнома-фактура/бонк ≤ 3 моҳ)
- тасдиқи моликият бо усули пардохт (экрани ҳамён/корт бо ниқоб).
Вақте ки EDD имконпазир аст:
- пасандозҳо/бурдҳои афзоянда;
- нақшаҳои ғайриоддии пардохт;
- Нишондиҳандаҳои PPE/санксияҳо;
- номутобиқатӣ дар маълумот ё кӯшиши бозӣ тавассути каналҳои пардохти хавфи баланд.
- UKGC ва дигар танзимгарон аз операторҳо талаб мекунанд, ки баҳодиҳии хатарро нав кунанд, зеро "Хавфҳои партофташуда" ҳангоми пайдо шудани далелҳои зарар/шустушӯ бо фармоишгар пайдо мешаванд.
Сарчашмаи маблағ/сарват (So
музди меҳнат (шаҳодатнома/иқтибос), даромад аз бизнес/озод (шартномаҳо, иқтибосҳо), фурӯши дороиҳо (шартномаҳо), мерос (ҳуҷҷатҳои нотариалӣ) - нишонаи равшани ҳаракати пул. Дар Малта тартибот ва "натавонистани CDD-ҳо" ба таври возеҳ дар расмиёти ҳатмӣ тавсиф карда мешаванд.
Фарқиятҳои муҳими литсензия (бештар)
UKGC (БРИТОНИЁ)
Риояи қатъии ба хатар нигаронидашуда, таҷдиди ҳатмии арзёбӣ ва тартиботи хатар.
Тамаркузи зиёд ба "ҳамкории муштариён": агар рафтори муштарӣ ба профили қобили қабул мувофиқат накунад, оператор бояд тавассути сенарияҳои тасдиқ/маҳдудият кор кунад.
MGA/Малта
Амалисозии Қисми II - Бозии дурдаст ҳатмист: CDD/EDD, PEP, табдили муносибатҳо бо агентҳо/аутсорсерҳо, гузоришҳои фаъолияти шубҳанок, эътимодномаи MLRO.
Гибралтар
Кодекси амалияи AML барои қиморбозии дурдаст талаботи Қонуни қимор ва даромади қонунро шарҳ медиҳад; танзимкунанда ба методологияи FATF такя мекунад ва баҳодиҳии хавфҳои соҳаро нашр мекунад.
Ҷазираи Ман/Олдерни
Кодексҳои саноатӣ/дастурҳо барои бозии электронӣ: чӣ ва кай бояд ҷамъоварӣ кард, чӣ гуна баҳодиҳии хатарро ҳуҷҷатгузорӣ кард, чӣ гуна SAR-ро ба FIU пешниҳод кард.
Олдерни дастурҳои алоҳидаи AML/CFT ва талаботи системаи назорати дохилиро нашр мекунад.
Куракао (ЛОК, аз 24). 12. 2024)
Қонуни нав системаи кӯҳнаи "литсензияҳои магистрӣ" -ро иваз кард, ки назорати шаффофро ҷорӣ мекунад ва стандартҳои KYC/AML ва ҳифзи истеъмолкунандагонро баланд мебардорад. Тафсилот дар бораи бозиҳои онлайн ва ҳадафҳои ислоҳот аз ҷониби танзимгар нашр шудааст.
Хусусияти муҳим барои бозигарони Австралия
Дар Австралия, казиноҳои онлайни пешниҳодкунандаи мошинҳои бозӣ аз ҷониби Interactive Gambling Act 2001 манъ карда шудаанд; ACMA мунтазам аз провайдерҳои алоқа талаб мекунад, ки сайтҳои ғайриқонунии оффшориро муҳосира кунанд ва рӯйхатҳои бастанро нашр кунанд. Ин маънои онро дорад, ки дастрасӣ ба операторони алоҳидаи оффшорӣ метавонад ногаҳон аз байн равад ва ҳифзи истеъмолкунандагон метавонад заифтар шавад.
Ин дар амал чӣ маъно дорад:
- агар дар сайти оффшорӣ бозӣ кунад, ба сатҳи литсензия нигаред (UKGC/MGA/Gibraltar/O-in-Maine/Alderney - муҳофизати баландтар; Curacao LOK - назар ба модели кӯҳна ба таври назаррас беҳтар аст, аммо ба ҳар ҳол амалияро ташкил медиҳад);
- бо назардошти хатари басташавии ASMA ва таъхирҳо/баҳсҳои эҳтимолӣ оид ба пардохт аз операторони танзимнашуда.
Чӣ раванди "муқаррарӣ" барои бозингар ба назар мерасад
1. Бақайдгирӣ ва KYC асосӣ
Дарҳол пас аз бақайдгирӣ ё қабл аз хуруҷи аввал: онҳо ҳуҷҷатро бо акс, суроға, тасдиқи усули пардохт дархост мекунанд. Дар UKGC/MGA/Гибралтар/Мэн/Олдерни, ин стандарт пеш аз дастрасӣ ба функсияи пурра мебошад.
2. Мониторинг ва EDD имконпазир
Бо зиёд шудани пасандозҳо/бурдҳо, гардиши зуд, нақшаи пардохти "ғайримуқаррарӣ" ё нишондиҳандаҳои PEP, онҳо So Барои Малта, фармоиши EDD/натавонистани CDD мустақиман дар IP Қисми II аст.
3. Пардохтҳо
Онҳо тасодуфи ном ва усули пардохтро месанҷанд, онҳо метавонанд дар сурати хуруҷи калон аз санҷиши дуввуми selfie дархост кунанд. Дар қаламравҳои дорои назорати баланд аз операторон талаб карда мешавад, ки маҳдудиятҳоро танзим кунанд ё бозиро боздоранд, агар SOF тасдиқ карда нашавад.
Рӯйхати бозингарон: чӣ гуна "сатҳи" мутобиқатро зуд фаҳмидан мумкин аст
Мо иҷозатнома ва мақомоти танзимкунандаи вебсайти оператор ва дар феҳристро тафтиш мекунем (UKGC/MGA/Gibraltar/O-in Maine/Alderney/Curacao LOK).
Мо бахши AML/KYC-ро мехонем: ягон истинодҳои возеҳ ба CDD/EDD, SAR/MLRO, чекҳои PEP, манбаи маблағ мавҷуданд. (Ин барои Малта қатъиян стандартӣ аст.)
Бозхонди миқдори андаке дар пеш аз бозӣ бо гаравҳои калон.
Бастаи ҳуҷҷатҳоро пешакӣ омода мекунем: ID, суроға, тасдиқи пардохт, ариза барои 3-6 моҳ.
Мо огоҳиҳои ACMA-ро назорат мекунем (хатари бастани сайтҳои оффшорӣ, агар шумо аз Австралия бозӣ кунед).
Саволҳои зуд-зуд
Чаро KYC баъзан пеш аз пасандози аввал мепурсад?
Дар литсензияҳои сахт, оператор вазифадор аст, ки ноболиғон/шахсони иҷозатдодашударо қатъ кунад ва пеш аз оғози муносибат "хатари баланд" дошта бошад.
Оё суратҳисоби санҷиши SoF метавонад ях карда шавад?
Бале кардам. Дар Малта/UKGC/Гибралтар/Ҷазираи Ман/Олдерни, бо парчамҳои сурх, ин таҷрибаи муқаррарӣ аст: то тасдиқи ҳуҷҷатҳо, оператор ҳақ надорад ба пеш ҳаракат кунад.
Куракао дигар "ин нест" Куракао?
Бо ҷорӣ намудани ЛОК (24. 12. 2024) режим ба таври назаррас шиддат гирифт: қонуни нав модели кӯҳнаи литсензияҳои усторо иваз кард ва танзимгар ҳадафҳоро барои муҳити бехатар ва шаффоф муайян кард. Таҷриба ҳоло ҳам ташаккул меёбад, аммо талабот ба KYC/AML пурзӯр карда шуд.
Хулоса
Барои як бозигари австралиягӣ, фарқияти литсензия = фарқият дар мудофиа, меъёри пардохт ва амиқи чекҳо. UKGC/MGA/Гибралтар/Мэн/Олдерни - стандартҳои баланди AML/KYC ва тартиботи пешбинишаванда. Куракао (LOK) режими нав ва сахттар аст, аммо барои иҷрои пурраи "вақт" вақт лозим аст. "Хатарҳои ASMA-ро баррасӣ кунед ва манбаъҳои маблағро пешакӣ тасдиқ кунед - ин ҳафтаҳоро ба хулосаҳо сарфа мекунад ва эҳтимолияти бастани онро коҳиш медиҳад.
Мавод иттилоотӣ буда, машварати ҳуқуқӣ нест.
