Махфияти бонк ва ATO
Дар Австралия принсипи махфияти бонкҳо бо қонунҳои андоз ва молиявӣ маҳдуд аст. Идораи андози Австралия (ATO) ва AUSTRAC ҳуқуқ доранд аз бонкҳо дар бораи амалиёти муштариён, аз ҷумла дар бораи қимор маълумот гиранд. Ин имкон медиҳад, ки ҳолатҳои саркашӣ аз андоз, шустушӯи пул ва қонуншиканиҳо дар соҳаи мониторинги молиявӣ ошкор карда шаванд.
Асосҳои ҳуқуқии интиқоли маълумот:
Намудҳои маълумоте, ки интиқол дода мешаванд:
Ҳудудҳо ва ҳисоботҳои автоматӣ:
Ин барои қиморбозон чӣ маъно дорад:
Хатари пинҳон кардани иттилоот:
Тавсияҳо барои бозингарон:
Хулоса
Махфияти бонкӣ дар Австралия ҳангоми интиқоли маълумот ба ATO ва AUSTRAC ҳангоми назорати андоз ва молиявӣ ҳимоя намекунад. Қиморбозон бояд ба назар гиранд, ки ҳама гуна амалиётҳои назаррасро тафтиш кардан мумкин аст ва ҳуҷҷатҳоро пешакӣ барои тасдиқи қонунияти даромад омода мекунанд.
Асосҳои ҳуқуқии интиқоли маълумот:
- 1. Санади маъмурияти андоз дар соли 1953 - ба АТО ҳуқуқи дархост кардани маълумот аз бонкҳо ва муассисаҳои молиявӣ дар бораи ҳисобҳо ва амалиётҳо медиҳад.
- 2. Санади маблағгузории зидди қонунигардонии пул ва зиддитерроризм 2006 (Санади AML/CTF) - бонкҳоро вазифадор мекунад, ки дар бораи амалиёти калон ва шубҳанок ба AUSTRAC гузориш диҳанд.
- 3. Санади дахолатнопазирӣ 1988 - коркарди маълумоти шахсиро танзим мекунад, аммо истисноҳоро барои интиқоли иттилоот ба танзимгарон дар бар мегирад.
Намудҳои маълумоте, ки интиқол дода мешаванд:
- Маълумот дар бораи ҳисоб (соҳиб, тавозун, таърихи муомилот).
- Тафсилоти амалиёт: сана, маблағ, қабулкунанда/фиристанда, таъинот.
- Маълумот дар бораи пайдоиш ва мақсади маблағ.
Ҳудудҳо ва ҳисоботҳои автоматӣ:
- Ҳисоботҳои ҳадди ниҳоӣ (TTR) - Ҳама амалиётҳои нақдӣ аз 10,000 AUD.
- Ҳисоботҳои шубҳанок дар бораи масъалаҳо (SMR) - ҳама гуна амалиётҳое, ки новобаста аз миқдор шубҳаҳоро ба вуҷуд меоранд.
- Дастур оид ба интиқоли маблағҳои байналмилалӣ (IFTI) - интиқол ба хориҷа ва аз хориҷа, бидуни ҳадди ниҳоии маблағ.
Ин барои қиморбозон чӣ маъно дорад:
- Бурдҳо, пасандозҳо ва бозпардохт тавассути бонк метавонанд назорат карда шаванд.
- Дар муомилоти мунтазам ё калон, АТО метавонад шарҳи пайдоиши маблағҳоро талаб кунад.
- Амалиёти казино оффшорӣ, хусусан дар кишварҳое, ки шаффофияти паст доранд, аксар вақт диққати AUSTRAC-ро ҷалб мекунанд.
Хатари пинҳон кардани иттилоот:
- Андозҳои иловагӣ ва ҷаримаҳо барои эълон накардани даромади андозбандишаванда.
- Шубҳаҳои шустушӯи пул, ки метавонад ба бастани суратҳисобҳо оварда расонад.
- Санҷишҳои иловагӣ аз ҷониби АТО, аз ҷумла таҳлили тамоми манбаъҳои даромад.
Тавсияҳо барои бозингарон:
- 1. Ҳама ҳуҷҷатҳоеро, ки қонунӣ будани пайдоиши маблағҳоро тасдиқ мекунанд, нигоҳ доред.
- 2. Барои кам кардани шубҳа платформаҳои литсензионии Австралияро истифода баред.
- 3. Тақсим кардани маблағҳои калон ба амалиётҳои хурд барои гузаштан аз ҳадди мониторинг ғайриқонунӣ аст.
- 4. Ҳангоми мунтазам бозӣ кардан, ҳисоботи муфассали молиявиро нигоҳ доред ва дар ҳолати зарурӣ даромад эълон кунед.
Хулоса
Махфияти бонкӣ дар Австралия ҳангоми интиқоли маълумот ба ATO ва AUSTRAC ҳангоми назорати андоз ва молиявӣ ҳимоя намекунад. Қиморбозон бояд ба назар гиранд, ки ҳама гуна амалиётҳои назаррасро тафтиш кардан мумкин аст ва ҳуҷҷатҳоро пешакӣ барои тасдиқи қонунияти даромад омода мекунанд.
