Ავსტრალიის ბარათის გამოყენების რისკი ოფშორულ კაზინოში
1) რატომ არის სარისკო ავსტრალიური ბარათის გამოყენება ოფშორულ კაზინოებში
ოფშორული კაზინოები არ რეგულირდება ავსტრალიის ორგანოების მიერ და მათთან ოპერაციები ხდება „ნაცრისფერ ზონაში“. ავსტრალიაში ბანკები და ფინანსური ინსტიტუტები ვალდებულნი არიან დაიცვან ადგილობრივი და საერთაშორისო კანონმდებლობა, მათ შორის ფულის გათეთრების წესები (AML) და ტერორიზმის დაფინანსება (CTF). ეს ქმნის ოპერაციებს ოფშორული ოპერატორებით პოტენციურად პრობლემური მოთამაშისთვის.
2) ძირითადი რისკები მოთამაშეებისთვის
ა) გარიგების დაბლოკვა
ავსტრალიის ბანკებმა შეიძლება უარი თქვან გადახდაზე ოფშორული კაზინოების სასარგებლოდ, თუ ოპერაცია აღინიშნება, როგორც მაღალი რისკი.
მასობრივი საეჭვო ოპერაციების შემთხვევაში, ბანკს შეუძლია დროებით გაყინოს ბარათი.
ბ) გაყინვა ან თანხების გაუქმება
ფულის ჩამოწერის შემდეგაც კი, გარიგება შეიძლება გაუქმდეს რეგულატორების ან ემიტენტის ბანკის მოთხოვნის შედეგად.
ავსტრალიის ბარათზე გამარჯვების გაყვანა შეიძლება დაბლოკოს, თუ კაზინო არ აკმაყოფილებს KYC ან AML მოთხოვნებს.
გ) პერსონალური მონაცემების გაჟონვა
ოფშორული კაზინოები, რომლებსაც აქვთ დაბალი დონის დაცვა, შეუძლიათ გადასცეს ან დაკარგონ ბარათის მონაცემები, რაც ზრდის თაღლითობის რისკს.
PCI DSS- ის მკაცრი სტანდარტების არარსებობა ზოგიერთ იურისდიქციაში ზრდის დეტალების კომპრომისის ალბათობას.
დ) იურიდიული შედეგები
ოფიციალურად, მოთამაშე არ არღვევს სისხლის სამართლის კანონს ოფშორულ თამაშებში მონაწილეობით, მაგრამ ბანკები ვალდებულნი არიან აცნობონ AUSTRAC- ში საეჭვო ოპერაციების შესახებ.
გამოძიებისას, ბანკმა შეიძლება მოითხოვოს ახსნა-განმარტება და გადახდების დანიშვნა.
ე) სახსრების დაბრუნების შეზღუდული შესაძლებლობები
Chargeback ხშირად რთულია ოფშორული გარიგებებით: ბანკს შეუძლია უარი თქვას ოპერაციის ნებაყოფლობითი ხასიათის გათვალისწინებით.
აშკარა თაღლითობითაც კი, სახსრების დაბრუნება შესაძლებელია მხოლოდ ოფშორული ბანკის შეძენის თანამშრომლობით.
3) ავსტრალიის ბანკების მუშაობის მახასიათებლები ოფშორული გადახდების კონტექსტში
ბანკები ავტომატურად ამოწმებენ MCC კოდებს და შეუძლიათ დაბლოკონ გარიგებები აზარტულ თამაშებთან დაკავშირებული კოდებით.
შეიძლება გამოყენებულ იქნას დამატებითი კომისიები საერთაშორისო ოპერაციებისა და ვალუტის კონვერტაციისთვის.
ზოგიერთი ბარათი (განსაკუთრებით საკრედიტო) ხელშეკრულების პირობებით კრძალავს ოპერატორებთან ოპერაციებს, რაც ბანკს აძლევს უფლებას გააუქმოს ბარათი დარღვევის დროს.
4) დამატებითი რისკის ფაქტორები
ა) გამარჯვების კონფიდენციალურობა
ავსტრალიაში დიდი გადარიცხვებით, შემოსავლის შესახებ ინფორმაცია ავტომატურად გადაეცემა საგადასახადო ორგანოებს.
მაშინაც კი, თუ მოგების გადასახადი არ არის დაწესებული, უჩვეულო თანხებმა შეიძლება გამოიწვიოს რეგულატორების ინტერესი.
ბ) შეფერხებები ვალუტის შემოწმების გამო
უცხოური ვალუტის გადარიცხვისას შესაძლებელია სახსრების წარმოშობის დამატებითი შემოწმება.
კაზინომ შეიძლება შეაჩეროს გადახდები ავსტრალიის ბარათზე, განმეორებითი გადამოწმების მოთხოვნით.
გ) ანგარიშის დახურვის რისკი
ოფშორული საიტების სისტემატური გადარიცხვით, ბანკს შეუძლია გადაწყვიტოს კლიენტის მომსახურების ხელშეკრულების შეწყვეტა.
5) რისკების შემცირების რეკომენდაციები
1. შევსებისა და დასკვნის ალტერნატიული მეთოდების გამოყენება არის კრიპტოვალუტები, ელექტრონული საფულეები, ვაუჩერები.
2. შეამოწმეთ, აქვს თუ არა კაზინოს ლიცენზია საიმედო იურისდიქციაში (MGA, UKGC, Isle of Man).
3. არ შეინახოთ დიდი თანხები ოფშორული კაზინოს ბალანსზე.
4. არასოდეს შეიყვანოთ ბარათების მონაცემები საეჭვო საიტებზე HTTPS- ის გარეშე და უსაფრთხოების სერთიფიკატების გარეშე.
5. შეინახეთ ცალკე ბარათი ინტერნეტში ოპერაციებისთვის, რომლებიც არ უკავშირდება მთავარ ანგარიშებს.
6) დასკვნა
ავსტრალიური ბარათის გამოყენება ოფშორულ კაზინოებში უკავშირდება გარიგების დაბლოკვის მაღალ რისკს, მონაცემთა გაჟონვას და სახსრების გაჟონვას. უფრო უსაფრთხოა ალტერნატიული გადახდის მეთოდების გამოყენება, რომლებიც პირდაპირ კავშირში არ არის ავსტრალიის საბანკო ანგარიშებთან, ფინანსური და იურიდიული შედეგების შესამცირებლად.
ოფშორული კაზინოები არ რეგულირდება ავსტრალიის ორგანოების მიერ და მათთან ოპერაციები ხდება „ნაცრისფერ ზონაში“. ავსტრალიაში ბანკები და ფინანსური ინსტიტუტები ვალდებულნი არიან დაიცვან ადგილობრივი და საერთაშორისო კანონმდებლობა, მათ შორის ფულის გათეთრების წესები (AML) და ტერორიზმის დაფინანსება (CTF). ეს ქმნის ოპერაციებს ოფშორული ოპერატორებით პოტენციურად პრობლემური მოთამაშისთვის.
2) ძირითადი რისკები მოთამაშეებისთვის
ა) გარიგების დაბლოკვა
ავსტრალიის ბანკებმა შეიძლება უარი თქვან გადახდაზე ოფშორული კაზინოების სასარგებლოდ, თუ ოპერაცია აღინიშნება, როგორც მაღალი რისკი.
მასობრივი საეჭვო ოპერაციების შემთხვევაში, ბანკს შეუძლია დროებით გაყინოს ბარათი.
ბ) გაყინვა ან თანხების გაუქმება
ფულის ჩამოწერის შემდეგაც კი, გარიგება შეიძლება გაუქმდეს რეგულატორების ან ემიტენტის ბანკის მოთხოვნის შედეგად.
ავსტრალიის ბარათზე გამარჯვების გაყვანა შეიძლება დაბლოკოს, თუ კაზინო არ აკმაყოფილებს KYC ან AML მოთხოვნებს.
გ) პერსონალური მონაცემების გაჟონვა
ოფშორული კაზინოები, რომლებსაც აქვთ დაბალი დონის დაცვა, შეუძლიათ გადასცეს ან დაკარგონ ბარათის მონაცემები, რაც ზრდის თაღლითობის რისკს.
PCI DSS- ის მკაცრი სტანდარტების არარსებობა ზოგიერთ იურისდიქციაში ზრდის დეტალების კომპრომისის ალბათობას.
დ) იურიდიული შედეგები
ოფიციალურად, მოთამაშე არ არღვევს სისხლის სამართლის კანონს ოფშორულ თამაშებში მონაწილეობით, მაგრამ ბანკები ვალდებულნი არიან აცნობონ AUSTRAC- ში საეჭვო ოპერაციების შესახებ.
გამოძიებისას, ბანკმა შეიძლება მოითხოვოს ახსნა-განმარტება და გადახდების დანიშვნა.
ე) სახსრების დაბრუნების შეზღუდული შესაძლებლობები
Chargeback ხშირად რთულია ოფშორული გარიგებებით: ბანკს შეუძლია უარი თქვას ოპერაციის ნებაყოფლობითი ხასიათის გათვალისწინებით.
აშკარა თაღლითობითაც კი, სახსრების დაბრუნება შესაძლებელია მხოლოდ ოფშორული ბანკის შეძენის თანამშრომლობით.
3) ავსტრალიის ბანკების მუშაობის მახასიათებლები ოფშორული გადახდების კონტექსტში
ბანკები ავტომატურად ამოწმებენ MCC კოდებს და შეუძლიათ დაბლოკონ გარიგებები აზარტულ თამაშებთან დაკავშირებული კოდებით.
შეიძლება გამოყენებულ იქნას დამატებითი კომისიები საერთაშორისო ოპერაციებისა და ვალუტის კონვერტაციისთვის.
ზოგიერთი ბარათი (განსაკუთრებით საკრედიტო) ხელშეკრულების პირობებით კრძალავს ოპერატორებთან ოპერაციებს, რაც ბანკს აძლევს უფლებას გააუქმოს ბარათი დარღვევის დროს.
4) დამატებითი რისკის ფაქტორები
ა) გამარჯვების კონფიდენციალურობა
ავსტრალიაში დიდი გადარიცხვებით, შემოსავლის შესახებ ინფორმაცია ავტომატურად გადაეცემა საგადასახადო ორგანოებს.
მაშინაც კი, თუ მოგების გადასახადი არ არის დაწესებული, უჩვეულო თანხებმა შეიძლება გამოიწვიოს რეგულატორების ინტერესი.
ბ) შეფერხებები ვალუტის შემოწმების გამო
უცხოური ვალუტის გადარიცხვისას შესაძლებელია სახსრების წარმოშობის დამატებითი შემოწმება.
კაზინომ შეიძლება შეაჩეროს გადახდები ავსტრალიის ბარათზე, განმეორებითი გადამოწმების მოთხოვნით.
გ) ანგარიშის დახურვის რისკი
ოფშორული საიტების სისტემატური გადარიცხვით, ბანკს შეუძლია გადაწყვიტოს კლიენტის მომსახურების ხელშეკრულების შეწყვეტა.
5) რისკების შემცირების რეკომენდაციები
1. შევსებისა და დასკვნის ალტერნატიული მეთოდების გამოყენება არის კრიპტოვალუტები, ელექტრონული საფულეები, ვაუჩერები.
2. შეამოწმეთ, აქვს თუ არა კაზინოს ლიცენზია საიმედო იურისდიქციაში (MGA, UKGC, Isle of Man).
3. არ შეინახოთ დიდი თანხები ოფშორული კაზინოს ბალანსზე.
4. არასოდეს შეიყვანოთ ბარათების მონაცემები საეჭვო საიტებზე HTTPS- ის გარეშე და უსაფრთხოების სერთიფიკატების გარეშე.
5. შეინახეთ ცალკე ბარათი ინტერნეტში ოპერაციებისთვის, რომლებიც არ უკავშირდება მთავარ ანგარიშებს.
6) დასკვნა
ავსტრალიური ბარათის გამოყენება ოფშორულ კაზინოებში უკავშირდება გარიგების დაბლოკვის მაღალ რისკს, მონაცემთა გაჟონვას და სახსრების გაჟონვას. უფრო უსაფრთხოა ალტერნატიული გადახდის მეთოდების გამოყენება, რომლებიც პირდაპირ კავშირში არ არის ავსტრალიის საბანკო ანგარიშებთან, ფინანსური და იურიდიული შედეგების შესამცირებლად.
