AML/KYC Complaens- ის როლი სხვადასხვა ლიცენზიაში
რატომ ესმის მოთამაშეს AML/KYC
AML/KYC არის პიროვნების, მისამართების, გადახდის მეთოდების შემოწმება და, საჭიროების შემთხვევაში, სახსრების/სიმდიდრის წყარო. ეს დამოკიდებულია წესების სიმკაცრეზე, კოგდაი, თუ რამდენად ღრმად ითხოვენ გადამოწმებას, რამდენად სწრაფად მოხდება გადახდები და რა მოხდება „წითელ დროშებზე“. სხვადასხვა ლიცენზიას აქვს მოთხოვნებისა და კონტროლის განსხვავებული დონე.
იურისდიქციების მოკლე რუკა და სიმკაცრის დონე
რა ნამდვილად შემოწმდება
ძირითადი KYC (ჩვეულებრივ, პირველ დასკვნამდე):
როდესაც შესაძლებელია EDD (გაუმჯობესებული შემოწმება):
სახსრების/სიმდიდრის წყარო (SoF/SoW):
მნიშვნელოვანი განსხვავებები ლიცენზიებისთვის (უფრო დეტალური)
UKGC (დიდი ბრიტანეთი)
მკაცრი რისკზე ორიენტირებული შესაბამისობა, პროცედურების სარისკო შეფასებების სავალდებულო განახლება.
გაძლიერებული ყურადღება გამახვილებულია „ადგილობრივ ინტერაქციაზე“: თუ კლიენტის ქცევა არ შეესაბამება დასაშვებ რისკის პროფილს, ოპერატორი ვალდებულია შეიმუშაოს გადამოწმების/შეზღუდვის სცენარები.
MGA/Malta
Implementing Procedures Part II - Remote Gamingimeus სავალდებულო ძალა: CDD/EDD, PEP, ურთიერთობების გარდაქმნა აგენტებთან/აუტსორსერებთან, საეჭვო საქმიანობის შესახებ მოხსენებები, MLRRRO O OO- ს უფლებამოსილება.
გიბრალტარი
დისტანციური ჰემბლინგის AML კოდექსი განმარტავს ჰემბლინგის კანონისა და დანაშაულის შემოსავლის შესახებ კანონის მოთხოვნებს; რეგულატორი ეყრდნობა FATF მეთოდოლოგიას და აქვეყნებს შეფასებებს ინდუსტრიის რისკების შესახებ.
კუნძული მენი/ალდერნი
ინდუსტრიის კოდექსი/სახელმძღვანელო ელექტრონული თამაშისთვის: რა და როდის უნდა შეაგროვოთ, თუ როგორ უნდა გააკეთოთ რისკის შეფასებები, როგორ უნდა წარადგინოთ SAR FIU- ში.
ოლდერნი აქვეყნებს ცალკეულ AML/CFT სახელმძღვანელოებს და მოთხოვნებს შიდა კონტროლის სისტემისთვის.
კურაკაო (LOK, 24 წლიდან. 12. 2024)
ახალმა კანონმა შეცვალა ძველი მასტერ ლიცენზიის სისტემა, შემოიღო უფრო გამჭვირვალე ზედამხედველობა და გაზარდა KYC/AML სტანდარტები და მომხმარებელთა დაცვა. რეგულატორმა გამოაქვეყნა დეტალები onlay gaming- ისა და რეფორმის მიზნების შესახებ.
მნიშვნელოვანი თვისება ავსტრალიელი მოთამაშეებისთვის
ავსტრალიაში, ონლაინ კაზინოები, რომლებიც გთავაზობთ სათამაშო აპარატებს, აკრძალულია Interactive Gambling Act 2001; ACMA რეგულარულად მოითხოვს პროვაიდერებს კომუნიკაციის არალეგალური ოფშორული საიტების დაბლოკვას და დაბლოკვის სიების გამოქვეყნებას. ეს ნიშნავს, რომ ცალკეულ ოფშორულ ოპერატორებზე წვდომა შეიძლება მოულოდნელად გაქრეს, ხოლო მომხმარებლის დაცვა უფრო სუსტია.
რას ნიშნავს ეს პრაქტიკაში:
როგორ გამოიყურება მოთამაშისთვის „ნორმალური“ პროცესი
1. რეგისტრაცია და ძირითადი KYC
რეგისტრაციისთანავე ან პირველ დასკვნამდე: ისინი მოითხოვენ დოკუმენტს ფოტოდან, მისამართიდან, გადახდის მეთოდის დადასტურებისთანავე. UKGC/MGA/Gibraltar/O-B Man/Alderny- ში, ეს სტანდარტია, სანამ არ მიაღწევს სრულ ფუნქციონირებას.
2. მონიტორინგი და შესაძლო EDD
ანაბრების/მოგების გაზრდით, სწრაფი ბრუნვით, „არასტანდარტული“ გადახდის სქემით ან PEP ინდიკატორებით - ისინი ითხოვენ SoF/SoW (ამონაწერები, ხელშეკრულებები, საგადასახადო ფორმები). მალტასთვის, EDD ბრძანება/CDD დასრულების შეუძლებლობა - პირდაპირ IP Part II- ში.
3. გადახდები
ისინი ამოწმებენ სახელისა და გადახდის მეთოდის დამთხვევას, შეუძლიათ მოითხოვონ მეორე სელფის ჩეკრი დიდი დასკვნით. მაღალი ზედამხედველობის მქონე იურისდიქციებში, ოპერატორები ვალდებულნი არიან შეცვალონ შეზღუდვები ან შეაჩერონ თამაში, თუ SoF არ არის დადასტურებული.
მოთამაშის ჩეკების სია: როგორ სწრაფად გააცნობიეროს კომპოზიციის „დონე“
ჩვენ ვამოწმებთ ლიცენზიას და მარეგულირებელს ოპერატორის ვებსაიტზე და რეესტრში (UKGC/MGA/Gibraltar/O-v Man/Alderni/Kuracao LOK).
ჩვენ ვკითხულობთ AML/KYC განყოფილებას: არის თუ არა აშკარა მითითებები CDD/EDD, SAR/MLRO, PEP შემოწმებები, სახსრების წყარო. (მალტასთვის ეს მკაცრად სტანდარტულია.)
მცირე ოდენობის\\ტესტირება დიდი ფსონების თამაშამდე.
წინასწარ ვამზადებთ დოკუმენტების პაკეტს: ID, მისამართი, გადახდის დადასტურება, ამონაწერი 3-6 თვის განმავლობაში.
ჩვენ ვაკვირდებით ACMA შეტყობინებებს (ავსტრალიიდან თამაშის შემთხვევაში ოფშორული საიტების დაბლოკვის რისკი).
ხშირი კითხვები
რატომ ითხოვენ ზოგჯერ KYC პირველ დეპოზიტამდე?
მკაცრი ლიცენზიით, ოპერატორი ვალდებულია შეწყვიტოს არასრულწლოვნები/სანქციები და „მაღალი რისკი“ ურთიერთობების დაწყებამდე.
შეუძლიათ გაყინონ ანგარიში SoF- ის გადამოწმებისთვის?
დიახ. მალტაში/UKGC/Gibraltar/O-ve Man/Olderny „წითელ დროშებზე“ ეს ნორმალური პრაქტიკაა: სანამ დოკუმენტები არ დადასტურდება, ოპერატორს არ აქვს უფლება გადაადგილება.
კურაკაო აღარ არის „არასწორი“ კურაკაო?
LOK- ის შესვლით (24. 12. 2024) რეჟიმი მნიშვნელოვნად გააქტიურდა: ახალმა კანონმა შეცვალა სამაგისტრო ლიცენზიების ძველი მოდელი, ხოლო რეგულატორმა დაასახელა მიზნები უფრო უსაფრთხო და გამჭვირვალე გარემოსთვის. პრაქტიკა ჯერ კიდევ ჩამოყალიბებულია, მაგრამ KYC/AML მოთხოვნები გამკაცრდა.
დასკვნა
ავსტრალიელი მოთამაშისთვის, ლიცენზიების სხვაობა = განსხვავება დაცვაში, გადახდის სიჩქარესა და შემოწმების სიღრმეში. UKGC/MGA/Gibraltar/O-B Man/Alderny არის AML/KYC მაღალი სტანდარტი და პროგნოზირებადი პროცედურები. კურაკაო (LOK) ახალი, უფრო მკაცრი რეჟიმია, მაგრამ მას დრო სჭირდება სრული „გასეირნებისთვის“. გაითვალისწინეთ ASMA- ს რისკები და წინასწარ დაადასტუროთ სახსრების წყაროები - ეს დაზოგავს კვირას დასკვნებზე და ამცირებს დაბლოკვის ალბათობას.
მასალა ინფორმაციული ხასიათისაა და არ არის იურიდიული კონსულტაცია.
AML/KYC არის პიროვნების, მისამართების, გადახდის მეთოდების შემოწმება და, საჭიროების შემთხვევაში, სახსრების/სიმდიდრის წყარო. ეს დამოკიდებულია წესების სიმკაცრეზე, კოგდაი, თუ რამდენად ღრმად ითხოვენ გადამოწმებას, რამდენად სწრაფად მოხდება გადახდები და რა მოხდება „წითელ დროშებზე“. სხვადასხვა ლიცენზიას აქვს მოთხოვნებისა და კონტროლის განსხვავებული დონე.
იურისდიქციების მოკლე რუკა და სიმკაცრის დონე
| იურისდიქცია | ზოგადი სიმძიმე | რა არის დამახასიათებელი |
|---|---|---|
| UKGC (დიდი ბრიტანეთი) | ძალიან მაღალი | რისკების მკაცრი შეფასება და „კლიენტთან ურთიერთქმედება“, განახლებული რისკების სიები; გაძლიერებული შემოწმება ქცევითი ინდიკატორებისა და გარიგების პროფილის შესახებ. |
| MGA/Malta | მაღალი | სავალდებულო, იურიდიულად სავალდებულო Implementing Procedures Part II remote-gaming: CDD/EDD, PEP შემოწმება, საეჭვო ოპერაციების ანგარიში. |
| გიბრალტარი | მაღალი | DOM/FT კოდექსი დისტანციური ჰემბლინგისთვის, როგორც დანაშაულის შემოსავლის კანონების ინტერპრეტაციის სახელმძღვანელო; რისკზე ორიენტირებული მიდგომა. |
| კუნძული Man/Alderni | მაღალი | ინდუსტრიის AML კოდექსი და სახელმძღვანელო ონლაინ ოპერატორებისთვის; ცალკეული მარეგულირებელი ჰაიდები SAR, CDD/EDD. |
| კურაკაო (LOK) | შუა მზარდი | ახალი LOK კანონი ძალაშია 24-დან. 12. 2024: „სამაგისტრო ლიცენზიებიდან“ გადასვლა სრულ რეგულირებაზე, მოთხოვნების გაძლიერება KUS/AD- ზე. |
რა ნამდვილად შემოწმდება
ძირითადი KYC (ჩვეულებრივ, პირველ დასკვნამდე):
- ფოტო დოკუმენტი (პასპორტი/ID/in/u);
- მისამართის დადასტურება (ანგარიში მომსახურებისთვის/საბანკო ამონაწერი - 3 თვე);
- გადახდის მეთოდით საკუთრების დადასტურება (საფულის/ბარათის ესკიზი შენიღბვით).
როდესაც შესაძლებელია EDD (გაუმჯობესებული შემოწმება):
- ანაბრების/მოგების მზარდი ოდენობა;
- უჩვეულო გადახდის სქემები;
- REP/სანქციების ინდიკატორები;
- მონაცემთა შეუსაბამობები ან მაღალი რისკის გადახდის არხების საშუალებით თამაშის მცდელობა.
- UKGC და სხვა მარეგულირებლები მოითხოვენ, რომ ოპერატორებმა განაახლონ სარისკო შეფასება, რადგან „დაჩქარებული რისკები“ ჩნდება და ზიანის/გათეთრების ნიშნით ურთიერთქმედებენ კლიენტთან.
სახსრების/სიმდიდრის წყარო (SoF/SoW):
- ხელფასი (სერთიფიკატი/ამონაწერი), შემოსავალი ბიზნესიდან/თავისუფალი ბიზნესიდან (კონტრაქტები, ამონაწერები), აქტივების გაყიდვა (ხელშეკრულება), მემკვიდრეობა (ნოტარიუსი) - ფულის მოძრაობის მკაფიო კვალი. მალტაში, წესრიგი და „CDD- ის დასრულების შეუძლებლობა“ პირდაპირ აღწერილია სავალდებულო პროცედურებში.
მნიშვნელოვანი განსხვავებები ლიცენზიებისთვის (უფრო დეტალური)
UKGC (დიდი ბრიტანეთი)
მკაცრი რისკზე ორიენტირებული შესაბამისობა, პროცედურების სარისკო შეფასებების სავალდებულო განახლება.
გაძლიერებული ყურადღება გამახვილებულია „ადგილობრივ ინტერაქციაზე“: თუ კლიენტის ქცევა არ შეესაბამება დასაშვებ რისკის პროფილს, ოპერატორი ვალდებულია შეიმუშაოს გადამოწმების/შეზღუდვის სცენარები.
MGA/Malta
Implementing Procedures Part II - Remote Gamingimeus სავალდებულო ძალა: CDD/EDD, PEP, ურთიერთობების გარდაქმნა აგენტებთან/აუტსორსერებთან, საეჭვო საქმიანობის შესახებ მოხსენებები, MLRRRO O OO- ს უფლებამოსილება.
გიბრალტარი
დისტანციური ჰემბლინგის AML კოდექსი განმარტავს ჰემბლინგის კანონისა და დანაშაულის შემოსავლის შესახებ კანონის მოთხოვნებს; რეგულატორი ეყრდნობა FATF მეთოდოლოგიას და აქვეყნებს შეფასებებს ინდუსტრიის რისკების შესახებ.
კუნძული მენი/ალდერნი
ინდუსტრიის კოდექსი/სახელმძღვანელო ელექტრონული თამაშისთვის: რა და როდის უნდა შეაგროვოთ, თუ როგორ უნდა გააკეთოთ რისკის შეფასებები, როგორ უნდა წარადგინოთ SAR FIU- ში.
ოლდერნი აქვეყნებს ცალკეულ AML/CFT სახელმძღვანელოებს და მოთხოვნებს შიდა კონტროლის სისტემისთვის.
კურაკაო (LOK, 24 წლიდან. 12. 2024)
ახალმა კანონმა შეცვალა ძველი მასტერ ლიცენზიის სისტემა, შემოიღო უფრო გამჭვირვალე ზედამხედველობა და გაზარდა KYC/AML სტანდარტები და მომხმარებელთა დაცვა. რეგულატორმა გამოაქვეყნა დეტალები onlay gaming- ისა და რეფორმის მიზნების შესახებ.
მნიშვნელოვანი თვისება ავსტრალიელი მოთამაშეებისთვის
ავსტრალიაში, ონლაინ კაზინოები, რომლებიც გთავაზობთ სათამაშო აპარატებს, აკრძალულია Interactive Gambling Act 2001; ACMA რეგულარულად მოითხოვს პროვაიდერებს კომუნიკაციის არალეგალური ოფშორული საიტების დაბლოკვას და დაბლოკვის სიების გამოქვეყნებას. ეს ნიშნავს, რომ ცალკეულ ოფშორულ ოპერატორებზე წვდომა შეიძლება მოულოდნელად გაქრეს, ხოლო მომხმარებლის დაცვა უფრო სუსტია.
რას ნიშნავს ეს პრაქტიკაში:
- თუ თამაშობთ ოფშორულ ვებსაიტზე, უყურეთ ლიცენზიის დონეს (UKGC/MGA/Gibraltar/O-v Man/Alderni - უფრო მაღალი დაცვა; კურაკოო LOK - შესამჩნევად უკეთესია, ვიდრე ძველი მოდელი, მაგრამ მაინც ქმნის პრაქტიკას);
- გაითვალისწინეთ ASMA- ს დაბლოკვის რისკი და არარეგულირებადი ოპერატორების გადახდების შესაძლო შეფერხებები/დავები.
როგორ გამოიყურება მოთამაშისთვის „ნორმალური“ პროცესი
1. რეგისტრაცია და ძირითადი KYC
რეგისტრაციისთანავე ან პირველ დასკვნამდე: ისინი მოითხოვენ დოკუმენტს ფოტოდან, მისამართიდან, გადახდის მეთოდის დადასტურებისთანავე. UKGC/MGA/Gibraltar/O-B Man/Alderny- ში, ეს სტანდარტია, სანამ არ მიაღწევს სრულ ფუნქციონირებას.
2. მონიტორინგი და შესაძლო EDD
ანაბრების/მოგების გაზრდით, სწრაფი ბრუნვით, „არასტანდარტული“ გადახდის სქემით ან PEP ინდიკატორებით - ისინი ითხოვენ SoF/SoW (ამონაწერები, ხელშეკრულებები, საგადასახადო ფორმები). მალტასთვის, EDD ბრძანება/CDD დასრულების შეუძლებლობა - პირდაპირ IP Part II- ში.
3. გადახდები
ისინი ამოწმებენ სახელისა და გადახდის მეთოდის დამთხვევას, შეუძლიათ მოითხოვონ მეორე სელფის ჩეკრი დიდი დასკვნით. მაღალი ზედამხედველობის მქონე იურისდიქციებში, ოპერატორები ვალდებულნი არიან შეცვალონ შეზღუდვები ან შეაჩერონ თამაში, თუ SoF არ არის დადასტურებული.
მოთამაშის ჩეკების სია: როგორ სწრაფად გააცნობიეროს კომპოზიციის „დონე“
ჩვენ ვამოწმებთ ლიცენზიას და მარეგულირებელს ოპერატორის ვებსაიტზე და რეესტრში (UKGC/MGA/Gibraltar/O-v Man/Alderni/Kuracao LOK).
ჩვენ ვკითხულობთ AML/KYC განყოფილებას: არის თუ არა აშკარა მითითებები CDD/EDD, SAR/MLRO, PEP შემოწმებები, სახსრების წყარო. (მალტასთვის ეს მკაცრად სტანდარტულია.)
მცირე ოდენობის\\ტესტირება დიდი ფსონების თამაშამდე.
წინასწარ ვამზადებთ დოკუმენტების პაკეტს: ID, მისამართი, გადახდის დადასტურება, ამონაწერი 3-6 თვის განმავლობაში.
ჩვენ ვაკვირდებით ACMA შეტყობინებებს (ავსტრალიიდან თამაშის შემთხვევაში ოფშორული საიტების დაბლოკვის რისკი).
ხშირი კითხვები
რატომ ითხოვენ ზოგჯერ KYC პირველ დეპოზიტამდე?
მკაცრი ლიცენზიით, ოპერატორი ვალდებულია შეწყვიტოს არასრულწლოვნები/სანქციები და „მაღალი რისკი“ ურთიერთობების დაწყებამდე.
შეუძლიათ გაყინონ ანგარიში SoF- ის გადამოწმებისთვის?
დიახ. მალტაში/UKGC/Gibraltar/O-ve Man/Olderny „წითელ დროშებზე“ ეს ნორმალური პრაქტიკაა: სანამ დოკუმენტები არ დადასტურდება, ოპერატორს არ აქვს უფლება გადაადგილება.
კურაკაო აღარ არის „არასწორი“ კურაკაო?
LOK- ის შესვლით (24. 12. 2024) რეჟიმი მნიშვნელოვნად გააქტიურდა: ახალმა კანონმა შეცვალა სამაგისტრო ლიცენზიების ძველი მოდელი, ხოლო რეგულატორმა დაასახელა მიზნები უფრო უსაფრთხო და გამჭვირვალე გარემოსთვის. პრაქტიკა ჯერ კიდევ ჩამოყალიბებულია, მაგრამ KYC/AML მოთხოვნები გამკაცრდა.
დასკვნა
ავსტრალიელი მოთამაშისთვის, ლიცენზიების სხვაობა = განსხვავება დაცვაში, გადახდის სიჩქარესა და შემოწმების სიღრმეში. UKGC/MGA/Gibraltar/O-B Man/Alderny არის AML/KYC მაღალი სტანდარტი და პროგნოზირებადი პროცედურები. კურაკაო (LOK) ახალი, უფრო მკაცრი რეჟიმია, მაგრამ მას დრო სჭირდება სრული „გასეირნებისთვის“. გაითვალისწინეთ ASMA- ს რისკები და წინასწარ დაადასტუროთ სახსრების წყაროები - ეს დაზოგავს კვირას დასკვნებზე და ამცირებს დაბლოკვის ალბათობას.
მასალა ინფორმაციული ხასიათისაა და არ არის იურიდიული კონსულტაცია.
