Ruolo AML/KYC in licenze diverse
Perché un giocatore dovrebbe capire AML/KYC
AML/KYC è un controllo di identità, indirizzo, metodi di pagamento e, se necessario, fonte di fondi/ricchezza. La rigidità delle regole dipende da quanto la gente chieda di essere sottoposta alla verifica, quanto velocemente saranno pagati e cosa succederà con le bandiere rosse. In licenze diverse sono diversi i requisiti e i controlli.
Mappa breve delle giurisdizioni e del livello di rigore
Cosa verificheranno realmente
KYC di base (solitamente prima del primo output):
Quando EDD è possibile (convalida avanzata):
Fonte di fondi/ricchezza (SoF/SoW):
Importanti differenze di licenza (più dettagliate)
UKGC (Regno Unito)
Una compliance rigida e orientata al rischio, l'adeguamento obbligatorio delle valutazioni dei rischi e delle procedure.
Attivo su customer interaction: se il comportamento del client non corrisponde a un profilo di rischio valido, l'operatore deve eseguire script di convalida/restrizione.
MGA/Malta
Implementing Procedures Part II - Remote Gaminghim è vincolante: CDD/EDD, PEP, conversione di relazioni con agenti/esternalizzatori, report sulle attività sospette, autorità MLRO.
Gibilterra
AML Code of Praticecedl Remote Gybling interpreta i requisiti del Gembling Act e del Reddito di Reato; il regolatore si basa sulla metodologia FATF e pubblica le valutazioni dei rischi dell'industria.
Isola di Man/Alderney
Codici di settore/haydline per e-gaming: cosa e quando raccogliere, come documentare valutazioni di rischio, come inviare SAR alla FIU.
Alderney pubblica le singole haydline AML/CFT e i requisiti di Internal Controlls System.
Curazao (LOK, 24. 12. 2024)
La nuova legge ha sostituito il vecchio sistema di licenze master, introducendo una vigilanza più trasparente e migliorando gli standard KYC/AML e la protezione dei consumatori. I dettagli sul gioco onlai e gli obiettivi della riforma sono stati pubblicati dal regolatore.
Una caratteristica importante per i giocatori australiani
In Australia, i casinò online che offrono slot machine sono vietati dal Live Gambling Act 2001; ACMA richiede regolarmente ai provider di comunicazioni di bloccare siti offshore illegali e di pubblicare liste di blocchi. Ciò significa che l'accesso a singoli operatori offshore può improvvisamente scomparire e la protezione del consumatore è più debole.
Cosa significa in pratica:
Come appare il processo «normale» per un giocatore
1. Registrazione e base KYC
Subito dopo la registrazione o prima della prima uscita: richiederà il documento con la foto, l'indirizzo, la conferma del metodo di pagamento. In UKGC/MGA/Gibilterra/O-Maine/Alderney, questo è lo standard prima dell'accesso alla funzionalità completa.
2. Monitoraggio e possibile EDD
In caso di aumento di depositi/vincite, cambi rapidi, schemi di pagamento «non convenzionali» o PEP-indicatori - richiederanno il SoF/SoW (estratti conto, contratti, moduli fiscali). Per Malta, l'ordine EDD/impossibilità di completare il CDD è direttamente in IP Part II.
3. Pagamenti
Verificano la corrispondenza tra il nome e il metodo di pagamento, e possono richiedere un nuovo selfie-checkprey a un output di grandi dimensioni. Nelle giurisdizioni ad alta supervisione, gli operatori devono regolare la limitazione o sospendere il gioco, a meno che non sia confermato.
Assegno-foglio del giocatore: come capire rapidamente il «livello» della compilazione
Controlliamo la licenza e la regolamentazione del sito dell'operatore e del registro (UKGC/MGA/Gibilterra/O-in Maine/Alderney/Curasao LOK).
Leggiamo AML/KYC: se ci sono riferimenti espliciti a CDD/EDD, SAR/MLRO, PEP, sorgente di strumenti. (Per Malta è rigorosamente standard.)
Il test di output è di piccole dimensioni.
Prepariamo un pacchetto di documenti in anticipo: ID, indirizzo, conferma del pagamento, estratto conto per 3-6 mes.
Seguiamo le notifiche ACMA (rischio di blocchi di siti offshore se giochi dall'Australia).
Domande frequenti
Perché a volte la KYC chiede fino al primo deposito?
In licenze rigide, l'operatore deve tagliare minori/sanzionatori e «alto rischio» prima di iniziare la relazione.
Possono congelare il conto per il controllo?
Sì, sì. A Malta/UKGC/Gibilterra/O Maine/Alderney con le bandiere rosse è una prassi normale, finché i documenti non sono confermati, l'operatore non ha il diritto di andare avanti.
Curassao non è più Curasao?
Con login LOK (24. 12. 2024) il regime è notevolmente aumentato: la nuova legge ha sostituito il vecchio modello di licenze master e il regolatore ha indicato gli obiettivi per un ambiente più sicuro e trasparente. La pratica è ancora in corso, ma i requisiti di KYC/AML sono stati rafforzati.
Output
Per un giocatore australiano differenza licenze = differenza di protezione, velocità di pagamento e profondità dei controlli. UKGC/MGA/Gibilterra/O-in Maine/Alderney è un elevato standard AML/KYC e procedure prevedibili. Curasao (LOK) è una nuova modalità più rigida, ma ha bisogno di tempo per essere ripescato. Tenere conto dei rischi ASMAI per confermare le fonti di denaro in anticipo, risparmiando settimane di output e riducendo la possibilità di blocchi.
Il materiale è di natura informativa e non è una consulenza legale.
AML/KYC è un controllo di identità, indirizzo, metodi di pagamento e, se necessario, fonte di fondi/ricchezza. La rigidità delle regole dipende da quanto la gente chieda di essere sottoposta alla verifica, quanto velocemente saranno pagati e cosa succederà con le bandiere rosse. In licenze diverse sono diversi i requisiti e i controlli.
Mappa breve delle giurisdizioni e del livello di rigore
| Giurisdizione | Rigore generale | Cosa caratteristica |
|---|---|---|
| UKGC (Regno Unito) | Molto alto | Valutazione dei rischi rigida e «interazione con il cliente», elenchi di rischio aggiornabili; Controlli rafforzati sugli indicatori comportamentali e sul profilo delle transazioni. |
| MGA/Malta | Alto | Obbligatorio, giuridicamente vincolante Implementing Procedures Part II per remote-gaming: CDD/EDD, PEP Check-Up, report sulle operazioni sospette. |
| Gibilterra | Alto | Codice SOTTO/FT per embling remoto come manuale interpretativo delle leggi sul reddito del crimine; Approccio orientato al rischio |
| Isola di Man/Alderney | Alto | Codici AML di settore e manuali per gli operatori online; guard di regolazione separati per SAR, CDD/EDD |
| Curasao (LOK) | Crescita media | La nuova legge LOK è valida con 24. 12. 2024: transizione da licenze master a regolamentazione completa, rafforzamento dei requisiti di CUS/SOTTO |
Cosa verificheranno realmente
KYC di base (solitamente prima del primo output):
- documento con foto (passaporto/ID/in/);
- conferma dell'indirizzo (conto di servizio/estratto conto bancario);
- conferma della proprietà del metodo di pagamento (schermata portafoglio/carta mascherata).
Quando EDD è possibile (convalida avanzata):
- l'aumento dei depositi/vincite;
- schemi di pagamento insoliti;
- RR/indicatori di sanzioni;
- inattivi nei dati o tentativi di giocare attraverso canali di pagamento ad alto rischio.
- L'UKGC e altri regolatori richiedono che gli operatori aggiornino la valutazione del rischio man mano che si presentano i rischi «emurging» e interagiscano con il cliente in caso di danni/riciclaggio.
Fonte di fondi/ricchezza (SoF/SoW):
- stipendi (certificato/estratto conto), profitti aziendali/freelance (contratti, estratti conto), vendita di beni (contratti), eredità (documenti notarili) - traccia chiara del flusso di denaro. A Malta, l'ordine e l'impossibilità di completare il CDD sono esplicitamente descritti nelle procedure obbligatorie.
Importanti differenze di licenza (più dettagliate)
UKGC (Regno Unito)
Una compliance rigida e orientata al rischio, l'adeguamento obbligatorio delle valutazioni dei rischi e delle procedure.
Attivo su customer interaction: se il comportamento del client non corrisponde a un profilo di rischio valido, l'operatore deve eseguire script di convalida/restrizione.
MGA/Malta
Implementing Procedures Part II - Remote Gaminghim è vincolante: CDD/EDD, PEP, conversione di relazioni con agenti/esternalizzatori, report sulle attività sospette, autorità MLRO.
Gibilterra
AML Code of Praticecedl Remote Gybling interpreta i requisiti del Gembling Act e del Reddito di Reato; il regolatore si basa sulla metodologia FATF e pubblica le valutazioni dei rischi dell'industria.
Isola di Man/Alderney
Codici di settore/haydline per e-gaming: cosa e quando raccogliere, come documentare valutazioni di rischio, come inviare SAR alla FIU.
Alderney pubblica le singole haydline AML/CFT e i requisiti di Internal Controlls System.
Curazao (LOK, 24. 12. 2024)
La nuova legge ha sostituito il vecchio sistema di licenze master, introducendo una vigilanza più trasparente e migliorando gli standard KYC/AML e la protezione dei consumatori. I dettagli sul gioco onlai e gli obiettivi della riforma sono stati pubblicati dal regolatore.
Una caratteristica importante per i giocatori australiani
In Australia, i casinò online che offrono slot machine sono vietati dal Live Gambling Act 2001; ACMA richiede regolarmente ai provider di comunicazioni di bloccare siti offshore illegali e di pubblicare liste di blocchi. Ciò significa che l'accesso a singoli operatori offshore può improvvisamente scomparire e la protezione del consumatore è più debole.
Cosa significa in pratica:
- se si gioca su un sito web offshore, vedere il livello di licenza (UKGC/MGA/Gibilterra/O-in Maine/Alderney - protezione superiore; Curasao LOK - nettamente migliore del vecchio modello, ma ancora forma la pratica);
- tenere conto del rischio di blocchi ASMAI di possibili ritardi o controversie sui pagamenti agli operatori non regolamentati.
Come appare il processo «normale» per un giocatore
1. Registrazione e base KYC
Subito dopo la registrazione o prima della prima uscita: richiederà il documento con la foto, l'indirizzo, la conferma del metodo di pagamento. In UKGC/MGA/Gibilterra/O-Maine/Alderney, questo è lo standard prima dell'accesso alla funzionalità completa.
2. Monitoraggio e possibile EDD
In caso di aumento di depositi/vincite, cambi rapidi, schemi di pagamento «non convenzionali» o PEP-indicatori - richiederanno il SoF/SoW (estratti conto, contratti, moduli fiscali). Per Malta, l'ordine EDD/impossibilità di completare il CDD è direttamente in IP Part II.
3. Pagamenti
Verificano la corrispondenza tra il nome e il metodo di pagamento, e possono richiedere un nuovo selfie-checkprey a un output di grandi dimensioni. Nelle giurisdizioni ad alta supervisione, gli operatori devono regolare la limitazione o sospendere il gioco, a meno che non sia confermato.
Assegno-foglio del giocatore: come capire rapidamente il «livello» della compilazione
Controlliamo la licenza e la regolamentazione del sito dell'operatore e del registro (UKGC/MGA/Gibilterra/O-in Maine/Alderney/Curasao LOK).
Leggiamo AML/KYC: se ci sono riferimenti espliciti a CDD/EDD, SAR/MLRO, PEP, sorgente di strumenti. (Per Malta è rigorosamente standard.)
Il test di output è di piccole dimensioni.
Prepariamo un pacchetto di documenti in anticipo: ID, indirizzo, conferma del pagamento, estratto conto per 3-6 mes.
Seguiamo le notifiche ACMA (rischio di blocchi di siti offshore se giochi dall'Australia).
Domande frequenti
Perché a volte la KYC chiede fino al primo deposito?
In licenze rigide, l'operatore deve tagliare minori/sanzionatori e «alto rischio» prima di iniziare la relazione.
Possono congelare il conto per il controllo?
Sì, sì. A Malta/UKGC/Gibilterra/O Maine/Alderney con le bandiere rosse è una prassi normale, finché i documenti non sono confermati, l'operatore non ha il diritto di andare avanti.
Curassao non è più Curasao?
Con login LOK (24. 12. 2024) il regime è notevolmente aumentato: la nuova legge ha sostituito il vecchio modello di licenze master e il regolatore ha indicato gli obiettivi per un ambiente più sicuro e trasparente. La pratica è ancora in corso, ma i requisiti di KYC/AML sono stati rafforzati.
Output
Per un giocatore australiano differenza licenze = differenza di protezione, velocità di pagamento e profondità dei controlli. UKGC/MGA/Gibilterra/O-in Maine/Alderney è un elevato standard AML/KYC e procedure prevedibili. Curasao (LOK) è una nuova modalità più rigida, ma ha bisogno di tempo per essere ripescato. Tenere conto dei rischi ASMAI per confermare le fonti di denaro in anticipo, risparmiando settimane di output e riducendo la possibilità di blocchi.
Il materiale è di natura informativa e non è una consulenza legale.
