תפקיד של תאימות AML/KYC ברישיונות שונים

מדוע שחקן צריך להבין את AML/KYC

AML/KYC הוא אימות של זהות, כתובת, שיטות תשלום, ובמידת הצורך, מקור כספים/עושר. חומרת הכללים קובעת מתי יתבקש העומק להיות מאומת, כמה מהר התשלומים ילכו ומה יקרה עם ”הדגלים האדומים”. "רישיונות שונים יש רמות שונות של דרישות ושליטה.

מפה קצרה של תחום השיפוט ורמת החומרה

תחום השיפוט		כללי קפדנות	מה אופייני
	UKGC (בריטניה)	הערכת סיכונים מאוד גבוהה	נוקשה ו ”אינטראקציה עם לקוחות”, רשימות סיכונים מעודכנות; בדיקות משופרות על מדדים התנהגותיים ופרופיל עסקה
MGA/Malta High Mandator, המחייב חוקית ליישם נהלים חלק II למשחקים מרוחקים: CDD/EDD, בדיקת PEP, דיווח על עסקאות חשודות
	גיברלטר	High	AML/CFT Code להימורים מרחוק כמדריך פרשני להמשכיות חוקי הפשע; גישה מבוססת סיכון
אי	מאן/אלדרני	קודי AML לתעשיית	גבוהה וקווים מנחים עבור מפעילים מקוונים; מדריכי רגולציה נפרדים עבור SAR, CDD/EDD
	Curacao (LOK)	Medium # גדל	חוק LOK החדש נכנס לתוקף מאז 24. 12. 2024: מעבר מ ”רישיונות אמן” לרגולציה מלאה, חיזוק דרישות CCM/AML

מה באמת ייבדק

בסיס KYC (בדרך כלל לפני הפלט הראשון):

• מסמך עם תמונה (דרכון/תעודת זהות/יציאה);
• הוכחה לכתובת (חשבונית/חשבון בנק רשום 3 חודשים)
• אישור לבעלות על ידי שיטת תשלום (מסך ארנק/כרטיס עם תחפושת).

כאשר EDD אפשרי:

• גידול מרבצים/זכיות;
• מזימות תשלום יוצאות דופן;
• אינדיקטורים של PPE/סנקציות;
• חוסר עקביות בנתונים או ניסיון לשחק דרך ערוצי תשלום בסיכון גבוה.
• UKGC ורגולטורים אחרים דורשים מהמפעילים לעדכן את הערכת הסיכונים כאשר ”סיכונים מדרבנים” מתעוררים ומתקשרים עם הלקוח כאשר יש ראיות לפגיעה/הלבנת הון.

מקור הקרנות/עושר (SOF/SOW):

• שכר (תעודה/תמצית), הכנסה מעסקים/פרילנס (חוזים, תמציות), מכירת נכסים (חוזים), ירושה (מסמכי נוטריון) - סימן ברור לתנועת הכסף. במלטה, הסדר וחוסר היכולת להשלים תקליטורים מתוארים באופן מפורש בהליכים מחייבים.

הבדלי רישיון חשובים (יותר)

UKGC (בריטניה)

ציות מכוון סיכון קפדני, עדכון חובה של הערכות סיכון ונהלים.
התמקדות מוגברת ב ”אינטראקציה בין לקוחות”: אם התנהגות הלקוח אינה תואמת את פרופיל הסיכון המקובל, על המפעיל לעבוד באמצעות תרחישי אימות/הגבלה.

MGA/מלטה

יישום הפרוצדורות Part II - Gaming מרחוק מחייב: CDD/EDD, PEP, המרת מערכות יחסים עם סוכנים/סוחרי חוץ, דוחות פעילות חשודים, אישורי MLRO.

גיברלטר

קוד העיסוק בהימורים מרחוק מפרש את דרישות חוק ההימורים וחוק הפשיעה; הרגולטור מסתמך על מתודולוגיית FATF ומפרסם הערכות סיכון בתעשייה.

האי מאן/אלדרני

קודי תעשייה/קווים מנחים למשחקים אלקטרוניים: מה ומתי לאסוף, איך לתעד הערכות סיכונים, איך לשלוח סאר ל FIU.
אלדרני מפרסם מדריכי AML/CFT נפרדים ודרישות מערכת בקרה פנימית.

קורסאו (באנגלית: Curaçao; 24: LOK. 12. 2024)

החוק החדש החליף את המערכת הישנה של ”רישיונות מאסטר”, הציג פיקוח שקוף יותר והעלה את תקן KYC/AML ואת תקני הגנת הצרכן. פרטים על משחקי רשת ויעדי רפורמה פורסמו על ידי הרגולטור.

מאפיין חשוב עבור שחקני אוסטרליה

באוסטרליה, בתי קזינו מקוונים המציעים מכונות מזל מוחרמים על ידי חוק ההימורים האינטראקטיביים 2001; האגודה לזכויות האזרח דורשת באופן קבוע מספקי תקשורת לחסום אתרים לא חוקיים בחו "ל ולפרסם רשימות חסימה. משמע הדבר שגישה למפעילים בודדים בחו "ל עלולה להיעלם לפתע, והגנת הצרכן עלולה להיות חלשה יותר.

מה זה אומר בפועל:

• אם משחקים באתר בחו "ל, תסתכלו על רמת הרישוי (UKGC/MGA/Gibraltar/O-in-Maine/Alderney - הגנה גבוהה יותר; קוראסאו LOK - הרבה יותר טוב מהמודל הישן, אבל עדיין יוצר תרגול);
• קח בחשבון את הסיכון של חסימות ASMA ועיכובים/סכסוכים אפשריים על תשלומים ממפעילים לא מוסדרים.

איך נראה תהליך ”נורמלי” עבור שחקן

1. הרשמה ו ־ KYC בסיסי
מיד לאחר הרישום או לפני הנסיגה הראשונה: הם יבקשו מסמך עם תמונה, כתובת, אישור של שיטת התשלום. ב- UKGC/MGA/Gibraltar/Maine/Alderney, זהו הסטנדרט לפני הגישה לפונקציונליות מלאה.

2. ניטור ואפשרי של EDD
עם עלייה בהפקדות/זכיות, תפניות מהירות, תרמית תשלום ”לא סטנדרטית” או מדדי PEP, הם יבקשו SOF/SOW (תמציות, חוזים, טפסי מס). עבור מלטה, הסדר של EDD/חוסר היכולת להשלים CDD הוא ישירות ב-IP Part II.

3. תשלומים
הם בודקים את צירוף המקרים של שם ושיטת התשלום, הם יכולים לבקש צ 'ק סלפי שני במקרה של משיכה גדולה. בתחום השיפוט עם פיקוח גבוה, מפעילים נדרשים להתאים מגבלות או להשעות את המשחק אם אין אישור של SOF.

רשימת שחקנים: כיצד להבין במהירות את רמת הציות

אנו בודקים את הרישיון והסמכות הרגולטורית של אתר האינטרנט של המפעיל וברשם (UKGC/MGA/Gibraltar/O-in Mine/Alderney/Curacao LOK).
קראנו את קטע ה-AML/KYC: האם יש אזכורים מפורשים ל-CDD/EDD, SAR/MLRO, בדיקות PEP, מקור קרנות. (זה סטנדרטי לחלוטין למלטה.)
נסיגת מבחן של כמות קטנה\\לפני המשחק עם הימורים גדולים.
אנחנו מכינים חבילה של מסמכים מראש: זיהוי, כתובת, אישור תשלום, הצהרה במשך 3-6 חודשים.
אנו עוקבים אחר הודעות ACMA (הסיכון לחסימת אתרים בחו "ל אם אתה משחק מאוסטרליה).

שאלות תכופות

למה קיק לפעמים מתבקש לפני ההפקדה הראשונה?
ברישיונות קשים חייב המפעיל לנתק קטינים/מורשים ו ”סיכון גבוה” לפני תחילת הקשר.

אפשר להקפיא את חשבון האימות?
כן, זה מה שעשיתי. במלטה/UKGC/Gibraltar/Isle of Man/Alderney, עם דגלים אדומים, זוהי פרקטיקה רגילה: עד שהמסמכים מאומתים, למפעיל אין זכות להמשיך הלאה.

קורסאו הוא ”לא זה” קורסאו יותר?
עם הצגתו של LOK (24. 12. בשנת 2024 התגבר המשטר באופן ניכר: החוק החדש החליף את המודל הישן של רישיונות אמן, והרגולטור הגדיר מטרות לסביבה בטוחה ושקופה יותר. התרגול עדיין מתבצע, אך הדרישות עבור KYC/AML התהדקו.

מסקנה

עבור שחקן אוסטרלי, הפרש רישיונות = הפרש בהגנה, שיעור התשלום ועומק הצ 'קים. UKGC/MGA/Gibraltar/Maine/Alderney - תקן AML/KYC גבוה והליכים צפויים. קורסאו (באנגלית: Curaçao) הוא משטר חדש וקשוח יותר, אך הוא זקוק לזמן עבור היתקלות מלאה. ‏ "חשוב על הסיכונים של ASMA ומאשר מראש את מקורות הכספים - הדבר חוסך שבועות במסקנות ומפחית את הסבירות לחסימה.

החומר הוא מידע שאינו ייעוץ משפטי.