Ρόλος της συμμόρφωσης AML/KYC σε διάφορες άδειες
Γιατί ένας παίκτης πρέπει να κατανοήσει την AML/KYC
Η AML/KYC είναι επαλήθευση της ταυτότητας, της διεύθυνσης, των μεθόδων πληρωμής και, εάν είναι απαραίτητο, της πηγής κεφαλαίων/πλούτου. Η αυστηρότητα των κανόνων καθορίζει πότε θα ζητηθεί η επαλήθευση του βάθους, πόσο γρήγορα θα γίνουν οι πληρωμές και τι θα συμβεί με τις «κόκκινες σημαίες». "Οι διαφορετικές άδειες έχουν διαφορετικά επίπεδα απαιτήσεων και ελέγχου.
Σύντομος χάρτης δικαιοδοσιών και επίπεδο αυστηρότητας
Δικαιοδοσία General Rustness
Τι πραγματικά θα ελεγχθεί
Βάση KYC (συνήθως πριν την πρώτη έξοδο):
Όταν είναι δυνατή η ΕΑΑ:
Πηγή κεφαλαίων/πλούτου (SoF/SoW):
Σημαντικές διαφορές αδειών (περισσότερες)
UKGC (UK)
Αυστηρή συμμόρφωση με γνώμονα τον κίνδυνο, υποχρεωτική επικαιροποίηση των αξιολογήσεων κινδύνου και των διαδικασιών.
Αυξημένη εστίαση στην «αλληλεπίδραση πελατών»: εάν η συμπεριφορά του πελάτη δεν αντιστοιχεί στο αποδεκτό προφίλ κινδύνου, ο φορέας εκμετάλλευσης πρέπει να εργάζεται μέσω των σεναρίων επικύρωσης/περιορισμού.
ΜΕΕ/Μάλτα
Διαδικασίες εφαρμογής Μέρος II - Τα εξ αποστάσεως τυχερά παιχνίδια είναι δεσμευτικά: CDD/EDD, PEP, μετατροπή σχέσεων με πράκτορες/εξωτερικούς συνεργάτες, αναφορές ύποπτων δραστηριοτήτων, διαπιστευτήρια MLRO.
Γιβραλτάρ
ο κώδικας πρακτικής της AML για τα τυχερά παιχνίδια εξ αποστάσεως ερμηνεύει τις απαιτήσεις του νόμου περί τυχερών παιχνιδιών και του νόμου περί προϊόντων εγκλήματος· η ρυθμιστική αρχή βασίζεται στη μεθοδολογία της FATF και δημοσιεύει αξιολογήσεις κινδύνου του κλάδου.
Νήσος Man/Alderney
Κώδικες/κατευθυντήριες γραμμές της βιομηχανίας για τα ηλεκτρονικά τυχερά παιχνίδια: τι και πότε να συλλέξετε, πώς να τεκμηριώσετε τις εκτιμήσεις κινδύνου, πώς να υποβάλετε τις ΕΔΠ στη ΜΧΠ.
Η Alderney δημοσιεύει ξεχωριστούς οδηγούς AML/CFT και απαιτήσεις για το σύστημα εσωτερικών ελέγχων.
Κουρασάο (LOK, από 24. 12. 2024)
Ο νέος νόμος αντικατέστησε το παλαιό σύστημα των «κύριων αδειών», εισάγοντας πιο διαφανή εποπτεία και αυξάνοντας τα πρότυπα KYC/AML και προστασίας των καταναλωτών. Ο ρυθμιστικός φορέας έχει δημοσιεύσει λεπτομέρειες σχετικά με τους στόχους των διαδικτυακών τυχερών παιχνιδιών και των μεταρρυθμίσεων.
Σημαντικό χαρακτηριστικό για τους Αυστραλούς παίκτες
Στην Αυστραλία, τα διαδικτυακά καζίνο που προσφέρουν κουλοχέρηδες απαγορεύονται από το Interactive Gambling Act 2001; Η ACMA απαιτεί τακτικά από τους παρόχους επικοινωνιών να εμποδίζουν παράνομες υπεράκτιες εγκαταστάσεις και δημοσιεύει καταλόγους αποκλεισμού. Αυτό σημαίνει ότι η πρόσβαση σε μεμονωμένους υπεράκτιους φορείς εκμετάλλευσης μπορεί ξαφνικά να εξαφανιστεί, και η προστασία των καταναλωτών μπορεί να είναι ασθενέστερη.
Τι σημαίνει αυτό στην πράξη:
Πώς είναι μια «κανονική» διαδικασία για έναν παίκτη
1. Καταχώριση και βασική KYC
Αμέσως μετά την καταχώριση ή πριν από την πρώτη ανάκληση: ζητούν έγγραφο με φωτογραφία, διεύθυνση, επιβεβαίωση της μεθόδου πληρωμής. Στο UKGC/MGA/Γιβραλτάρ/Maine/Alderney, αυτό είναι το πρότυπο πριν από την πρόσβαση σε πλήρη λειτουργικότητα.
2. Παρακολούθηση και πιθανή ΔΥΕ
Με την αύξηση των καταθέσεων/κερδών, τον ταχύ κύκλο εργασιών, ένα «μη τυποποιημένο» καθεστώς πληρωμών ή δείκτες PEP, θα ζητήσουν από την SoF/SoW (αποσπάσματα, συμβάσεις, φορολογικά έντυπα). Για τη Μάλτα, η σειρά της EDD/αδυναμία ολοκλήρωσης της CDD βρίσκεται απευθείας στο μέρος ΙΙ της IP.
3. Πληρωμές
Ελέγχουν τη σύμπτωση του ονόματος και της μεθόδου πληρωμής, μπορούν να ζητήσουν δεύτερο έλεγχο selfie σε περίπτωση μεγάλης απόσυρσης. Σε περιοχές δικαιοδοσίας με υψηλή εποπτεία, οι αερομεταφορείς υποχρεούνται να προσαρμόζουν τα όρια ή να αναστέλλουν το παιχνίδι εάν δεν επιβεβαιωθεί η ύπαρξη SoF.
Λίστα επιλογών: πώς να κατανοήσετε γρήγορα το «επίπεδο» συμμόρφωσης
Ελέγχουμε την άδεια και τη ρυθμιστική αρχή του δικτυακού τόπου του φορέα εκμετάλλευσης και του μητρώου (UKGC/MGA/Γιβραλτάρ/O-in Maine/Alderney/Curacao LOK).
Διαβάζουμε το τμήμα AML/KYC: υπάρχουν ρητές αναφορές σε CDD/EDD, SAR/MLRO, ελέγχους PEP, πηγή κεφαλαίων. (Αυτό είναι αυστηρά πρότυπο για τη Μάλτα.)
Δοκιμή απόσυρσης ενός μικρού ποσού\\πριν το παιχνίδι με μεγάλα στοιχήματα.
Ετοιμάζουμε εκ των προτέρων ένα πακέτο εγγράφων: ταυτότητα, διεύθυνση, επιβεβαίωση πληρωμής, δήλωση για 3-6 μήνες.
Παρακολουθούμε τις κοινοποιήσεις της ACMA (τον κίνδυνο παρεμπόδισης υπεράκτιων εγκαταστάσεων εάν παίζετε από την Αυστραλία).
Συχνές ερωτήσεις
Γιατί ζητείται μερικές φορές η KYC πριν από την πρώτη κατάθεση
Στις σκληρές άδειες, ο φορέας εκμετάλλευσης υποχρεούται να διακόπτει τους ανηλίκους/επιβαλλόμενους κυρώσεις και τον «υψηλό κίνδυνο» πριν από την έναρξη της σχέσης.
Μπορεί να δεσμευθεί ο λογαριασμός επαλήθευσης SoF
Ναι, το έκανα. Στη Μάλτα/UKGC/Γιβραλτάρ/Νήσο του Μαν/Alderney, με κόκκινες σημαίες, αυτή είναι η συνήθης πρακτική: έως ότου επιβεβαιωθούν τα έγγραφα, ο φορέας εκμετάλλευσης δεν έχει δικαίωμα να προχωρήσει.
Το Κουρασάο δεν είναι πια αυτό το Κουρασάο
Με την εισαγωγή της LOK (24. 12. 2024) το καθεστώς έχει ενταθεί αισθητά: ο νέος νόμος αντικατέστησε το παλιό μοντέλο των κύριων αδειών και η ρυθμιστική αρχή περιέγραψε στόχους για ένα ασφαλέστερο και διαφανέστερο περιβάλλον. Η πρακτική εξακολουθεί να διαμορφώνεται, αλλά οι απαιτήσεις για την KYC/AML έχουν καταστεί αυστηρότερες.
Συμπέρασμα
Για έναν Αυστραλό παίκτη, διαφορά άδειας = διαφορά στην άμυνα, ποσοστό πληρωμής και βάθος ελέγχων. UKGC/MGA/Γιβραλτάρ/Maine/Alderney - υψηλά πρότυπα AML/KYC και προβλέψιμες διαδικασίες. Το Κουρασάο (LOK) είναι ένα νέο, σκληρότερο καθεστώς, αλλά χρειάζεται χρόνο για μια πλήρη επανάληψη. "Να εξετάσει τους κινδύνους της ASMA και να επιβεβαιώσει εκ των προτέρων τις πηγές πόρων - αυτό εξοικονομεί εβδομάδες από τα συμπεράσματα και μειώνει την πιθανότητα εμπλοκής.
Το υλικό είναι ενημερωτικό και δεν αποτελεί νομική συμβουλή.
Η AML/KYC είναι επαλήθευση της ταυτότητας, της διεύθυνσης, των μεθόδων πληρωμής και, εάν είναι απαραίτητο, της πηγής κεφαλαίων/πλούτου. Η αυστηρότητα των κανόνων καθορίζει πότε θα ζητηθεί η επαλήθευση του βάθους, πόσο γρήγορα θα γίνουν οι πληρωμές και τι θα συμβεί με τις «κόκκινες σημαίες». "Οι διαφορετικές άδειες έχουν διαφορετικά επίπεδα απαιτήσεων και ελέγχου.
Σύντομος χάρτης δικαιοδοσιών και επίπεδο αυστηρότητας
Δικαιοδοσία General Rustness
| ------------------------- | ------------------ | ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | |
|---|---|---|---|
| «UKGC» (UK) ενισχυμένοι έλεγχοι των δεικτών συμπεριφοράς και του προφίλ συναλλαγής | |||
| MGA/Malta | |||
| «Γιβραλτάρ» High «AML/CFT Code» για τα εξ αποστάσεως τυχερά παιχνίδια ως οδηγός διερμηνείας για τα προϊόντα της νομοθεσίας περί εγκλήματος· προσέγγιση με βάση τον κίνδυνο | |||
| Isle of Man/Alderney High Industry AML codes and guidelines for online operators? Χωριστοί κανονιστικοί οδηγοί για SAR, CDD/EDD | |||
| Ο νέος νόμος LOK ισχύει από τις 24. 12. 2024: μετάβαση από τις «βασικές άδειες» στην πλήρη ρύθμιση, ενισχύοντας τις απαιτήσεις για CCM/AML |
Τι πραγματικά θα ελεγχθεί
Βάση KYC (συνήθως πριν την πρώτη έξοδο):
- έγγραφο με φωτογραφία (διαβατήριο/ταυτότητα/έξοδος/έξοδος)·
- Απόδειξη της διεύθυνσης (τιμολόγιο/τραπεζική κατάσταση ≤3 μήνες)
- επιβεβαίωση της κυριότητας με τη μέθοδο πληρωμής (οθόνη πορτοφολιού/κάρτας με μεταμφίεση).
Όταν είναι δυνατή η ΕΑΑ:
- αυξανόμενες καταθέσεις/κέρδη·
- ασυνήθιστα καθεστώτα πληρωμών·
- δείκτες ΜΑΠ/κυρώσεων·
- ασυνέπειες στα δεδομένα ή απόπειρα αναπαραγωγής μέσω διαύλων πληρωμών υψηλού κινδύνου.
- Η UKGC και άλλες ρυθμιστικές αρχές απαιτούν από τους φορείς εκμετάλλευσης να επικαιροποιούν την εκτίμηση επικινδυνότητας, καθώς προκύπτουν και αλληλεπιδρούν με τον πελάτη όταν υπάρχουν ενδείξεις βλάβης/νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Πηγή κεφαλαίων/πλούτου (SoF/SoW):
- μισθός (πιστοποιητικό/απόσπασμα), εισόδημα από επιχειρήσεις/ανεξάρτητους επαγγελματίες (συμβάσεις, αποσπάσματα), πώληση περιουσιακών στοιχείων (συμβάσεις), κληρονομιά (συμβολαιογραφικά έγγραφα) - σαφής ένδειξη της κυκλοφορίας χρημάτων. Στη Μάλτα, η σειρά και η «αδυναμία ολοκλήρωσης των CDD» περιγράφονται ρητά στις υποχρεωτικές διαδικασίες.
Σημαντικές διαφορές αδειών (περισσότερες)
UKGC (UK)
Αυστηρή συμμόρφωση με γνώμονα τον κίνδυνο, υποχρεωτική επικαιροποίηση των αξιολογήσεων κινδύνου και των διαδικασιών.
Αυξημένη εστίαση στην «αλληλεπίδραση πελατών»: εάν η συμπεριφορά του πελάτη δεν αντιστοιχεί στο αποδεκτό προφίλ κινδύνου, ο φορέας εκμετάλλευσης πρέπει να εργάζεται μέσω των σεναρίων επικύρωσης/περιορισμού.
ΜΕΕ/Μάλτα
Διαδικασίες εφαρμογής Μέρος II - Τα εξ αποστάσεως τυχερά παιχνίδια είναι δεσμευτικά: CDD/EDD, PEP, μετατροπή σχέσεων με πράκτορες/εξωτερικούς συνεργάτες, αναφορές ύποπτων δραστηριοτήτων, διαπιστευτήρια MLRO.
Γιβραλτάρ
ο κώδικας πρακτικής της AML για τα τυχερά παιχνίδια εξ αποστάσεως ερμηνεύει τις απαιτήσεις του νόμου περί τυχερών παιχνιδιών και του νόμου περί προϊόντων εγκλήματος· η ρυθμιστική αρχή βασίζεται στη μεθοδολογία της FATF και δημοσιεύει αξιολογήσεις κινδύνου του κλάδου.
Νήσος Man/Alderney
Κώδικες/κατευθυντήριες γραμμές της βιομηχανίας για τα ηλεκτρονικά τυχερά παιχνίδια: τι και πότε να συλλέξετε, πώς να τεκμηριώσετε τις εκτιμήσεις κινδύνου, πώς να υποβάλετε τις ΕΔΠ στη ΜΧΠ.
Η Alderney δημοσιεύει ξεχωριστούς οδηγούς AML/CFT και απαιτήσεις για το σύστημα εσωτερικών ελέγχων.
Κουρασάο (LOK, από 24. 12. 2024)
Ο νέος νόμος αντικατέστησε το παλαιό σύστημα των «κύριων αδειών», εισάγοντας πιο διαφανή εποπτεία και αυξάνοντας τα πρότυπα KYC/AML και προστασίας των καταναλωτών. Ο ρυθμιστικός φορέας έχει δημοσιεύσει λεπτομέρειες σχετικά με τους στόχους των διαδικτυακών τυχερών παιχνιδιών και των μεταρρυθμίσεων.
Σημαντικό χαρακτηριστικό για τους Αυστραλούς παίκτες
Στην Αυστραλία, τα διαδικτυακά καζίνο που προσφέρουν κουλοχέρηδες απαγορεύονται από το Interactive Gambling Act 2001; Η ACMA απαιτεί τακτικά από τους παρόχους επικοινωνιών να εμποδίζουν παράνομες υπεράκτιες εγκαταστάσεις και δημοσιεύει καταλόγους αποκλεισμού. Αυτό σημαίνει ότι η πρόσβαση σε μεμονωμένους υπεράκτιους φορείς εκμετάλλευσης μπορεί ξαφνικά να εξαφανιστεί, και η προστασία των καταναλωτών μπορεί να είναι ασθενέστερη.
Τι σημαίνει αυτό στην πράξη:
- εάν παίζουν σε υπεράκτιο χώρο, εξετάστε το επίπεδο της άδειας (UKGC/MGA/Γιβραλτάρ/O-in-Maine/Alderney - υψηλότερη προστασία· Curacao LOK - αξιοσημείωτα καλύτερο από το παλιό μοντέλο, αλλά εξακολουθεί να αποτελεί πρακτική)·
- λαμβάνει υπόψη τον κίνδυνο παρεμπόδισης της ASMA και πιθανών καθυστερήσεων/διαφορών όσον αφορά τις πληρωμές από μη ρυθμιζόμενους φορείς εκμετάλλευσης.
Πώς είναι μια «κανονική» διαδικασία για έναν παίκτη
1. Καταχώριση και βασική KYC
Αμέσως μετά την καταχώριση ή πριν από την πρώτη ανάκληση: ζητούν έγγραφο με φωτογραφία, διεύθυνση, επιβεβαίωση της μεθόδου πληρωμής. Στο UKGC/MGA/Γιβραλτάρ/Maine/Alderney, αυτό είναι το πρότυπο πριν από την πρόσβαση σε πλήρη λειτουργικότητα.
2. Παρακολούθηση και πιθανή ΔΥΕ
Με την αύξηση των καταθέσεων/κερδών, τον ταχύ κύκλο εργασιών, ένα «μη τυποποιημένο» καθεστώς πληρωμών ή δείκτες PEP, θα ζητήσουν από την SoF/SoW (αποσπάσματα, συμβάσεις, φορολογικά έντυπα). Για τη Μάλτα, η σειρά της EDD/αδυναμία ολοκλήρωσης της CDD βρίσκεται απευθείας στο μέρος ΙΙ της IP.
3. Πληρωμές
Ελέγχουν τη σύμπτωση του ονόματος και της μεθόδου πληρωμής, μπορούν να ζητήσουν δεύτερο έλεγχο selfie σε περίπτωση μεγάλης απόσυρσης. Σε περιοχές δικαιοδοσίας με υψηλή εποπτεία, οι αερομεταφορείς υποχρεούνται να προσαρμόζουν τα όρια ή να αναστέλλουν το παιχνίδι εάν δεν επιβεβαιωθεί η ύπαρξη SoF.
Λίστα επιλογών: πώς να κατανοήσετε γρήγορα το «επίπεδο» συμμόρφωσης
Ελέγχουμε την άδεια και τη ρυθμιστική αρχή του δικτυακού τόπου του φορέα εκμετάλλευσης και του μητρώου (UKGC/MGA/Γιβραλτάρ/O-in Maine/Alderney/Curacao LOK).
Διαβάζουμε το τμήμα AML/KYC: υπάρχουν ρητές αναφορές σε CDD/EDD, SAR/MLRO, ελέγχους PEP, πηγή κεφαλαίων. (Αυτό είναι αυστηρά πρότυπο για τη Μάλτα.)
Δοκιμή απόσυρσης ενός μικρού ποσού\\πριν το παιχνίδι με μεγάλα στοιχήματα.
Ετοιμάζουμε εκ των προτέρων ένα πακέτο εγγράφων: ταυτότητα, διεύθυνση, επιβεβαίωση πληρωμής, δήλωση για 3-6 μήνες.
Παρακολουθούμε τις κοινοποιήσεις της ACMA (τον κίνδυνο παρεμπόδισης υπεράκτιων εγκαταστάσεων εάν παίζετε από την Αυστραλία).
Συχνές ερωτήσεις
Γιατί ζητείται μερικές φορές η KYC πριν από την πρώτη κατάθεση
Στις σκληρές άδειες, ο φορέας εκμετάλλευσης υποχρεούται να διακόπτει τους ανηλίκους/επιβαλλόμενους κυρώσεις και τον «υψηλό κίνδυνο» πριν από την έναρξη της σχέσης.
Μπορεί να δεσμευθεί ο λογαριασμός επαλήθευσης SoF
Ναι, το έκανα. Στη Μάλτα/UKGC/Γιβραλτάρ/Νήσο του Μαν/Alderney, με κόκκινες σημαίες, αυτή είναι η συνήθης πρακτική: έως ότου επιβεβαιωθούν τα έγγραφα, ο φορέας εκμετάλλευσης δεν έχει δικαίωμα να προχωρήσει.
Το Κουρασάο δεν είναι πια αυτό το Κουρασάο
Με την εισαγωγή της LOK (24. 12. 2024) το καθεστώς έχει ενταθεί αισθητά: ο νέος νόμος αντικατέστησε το παλιό μοντέλο των κύριων αδειών και η ρυθμιστική αρχή περιέγραψε στόχους για ένα ασφαλέστερο και διαφανέστερο περιβάλλον. Η πρακτική εξακολουθεί να διαμορφώνεται, αλλά οι απαιτήσεις για την KYC/AML έχουν καταστεί αυστηρότερες.
Συμπέρασμα
Για έναν Αυστραλό παίκτη, διαφορά άδειας = διαφορά στην άμυνα, ποσοστό πληρωμής και βάθος ελέγχων. UKGC/MGA/Γιβραλτάρ/Maine/Alderney - υψηλά πρότυπα AML/KYC και προβλέψιμες διαδικασίες. Το Κουρασάο (LOK) είναι ένα νέο, σκληρότερο καθεστώς, αλλά χρειάζεται χρόνο για μια πλήρη επανάληψη. "Να εξετάσει τους κινδύνους της ASMA και να επιβεβαιώσει εκ των προτέρων τις πηγές πόρων - αυτό εξοικονομεί εβδομάδες από τα συμπεράσματα και μειώνει την πιθανότητα εμπλοκής.
Το υλικό είναι ενημερωτικό και δεν αποτελεί νομική συμβουλή.
