دور امتثال مكافحة غسل الأموال/شركة KYC في مختلف التراخيص
لماذا يحتاج اللاعب إلى فهم AML/KYC
AML/KYC هو التحقق من الهوية والعنوان وطرق الدفع، وإذا لزم الأمر، مصدر الأموال/الثروة. تحدد شدة القواعد متى سيُطلب التحقق من العمق، ومدى سرعة سير المدفوعات وماذا سيحدث مع "الأعلام الحمراء. "التراخيص المختلفة لها مستويات مختلفة من المتطلبات والتحكم.
خريطة موجزة للولايات القضائية ومستوى الشدة
ما الذي سيتم التحقق منه حقًا
Base KYC (عادة قبل الخرج الأول):
عندما يكون EDD ممكنًا:
مصدر الأموال/الثروة (SoF/SoW):
اختلافات مهمة في الترخيص (أكثر)
UKGC (المملكة المتحدة)
الامتثال الصارم الموجه نحو المخاطر، والتحديث الإلزامي لتقييمات المخاطر وإجراءاتها.
زيادة التركيز على «تفاعل العميل»: إذا كان سلوك العميل لا يتطابق مع ملف تعريف المخاطر المقبول، فيجب على المشغل العمل من خلال سيناريوهات التحقق/التقييد.
MGA/مالطة
تنفيذ الإجراءات الجزء الثاني - الألعاب عن بعد ملزمة: CDD/EDD، PEP، تحويل العلاقات مع الوكلاء/المتعاقدين الخارجيين، تقارير الأنشطة المشبوهة، وثائق اعتماد MLRO.
جبل طارق
تفسر مدونة ممارسات المقامرة عن بعد متطلبات قانون المقامرة وقانون عائدات الجريمة ؛ ويعتمد المنظم على منهجية فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية المتعلقة بغسل الأموال وينشر تقييمات لمخاطر الصناعة.
جزيرة مان/ألدرني
رموز/مبادئ توجيهية صناعية للألعاب الإلكترونية: ماذا ومتى يتم جمعها، وكيفية توثيق تقييمات المخاطر، وكيفية تقديم البحث والإنقاذ إلى وحدة الاستخبارات المالية.
تنشر Alderney أدلة AML/CFT منفصلة ومتطلبات نظام الضوابط الداخلية.
كوراساو (لوس أنجلوس، من 24. 12. 2024)
حل القانون الجديد محل النظام القديم لـ «التراخيص الرئيسية»، حيث أدخل رقابة أكثر شفافية ورفع معايير KYC/AML وحماية المستهلك. تم نشر تفاصيل حول أهداف الألعاب والإصلاح عبر الإنترنت من قبل المنظم.
ميزة مهمة للاعبي أستراليا
في أستراليا، يحظر قانون المقامرة التفاعلية لعام 2001 الكازينوهات التي تقدم آلات القمار على الإنترنت ؛ تطلب ACMA بانتظام من موفري الاتصالات حظر المواقع البحرية غير القانونية ونشر قوائم الحظر. وهذا يعني أن الوصول إلى المشغلين الفرديين في الخارج قد يختفي فجأة، وقد تكون حماية المستهلك أضعف.
ما يعنيه هذا في الممارسة العملية:
كيف تبدو العملية «العادية» للاعب
1. التسجيل وأساسيات KYC
مباشرة بعد التسجيل أو قبل السحب الأول: سيطلبون مستندًا به صورة وعنوان وتأكيد طريقة الدفع. في UKGC/MGA/Gibraltar/Maine/Alderney، هذا هو المعيار قبل الوصول إلى الوظيفة الكاملة.
2. الرصد واحتمال التبادل الالكتروني للبيانات
مع زيادة الودائع/المكاسب، أو التحولات السريعة، أو مخطط الدفع «غير القياسي» أو مؤشرات PEP، سيطلبون SoF/SoW (المقتطفات والعقود والنماذج الضريبية). وبالنسبة لمالطة، فإن ترتيب التبادل الالكتروني للبيانات/عدم القدرة على إكمال التجهيز الالكتروني للبيانات يرد مباشرة في الجزء الثاني من بروتوكول الإنترنت.
3. المدفوعات
يتحققون من مصادفة الاسم وطريقة الدفع، ويمكنهم طلب فحص سيلفي ثان في حالة السحب الكبير. في الولايات القضائية ذات الإشراف العالي، يُطلب من المشغلين تعديل الحدود أو تعليق اللعب إذا لم يتم تأكيد SoF.
قائمة مراجعة اللاعب: كيفية فهم «مستوى» الامتثال بسرعة
نتحقق من الترخيص والسلطة التنظيمية لموقع المشغل وفي السجل (UKGC/MGA/Gibraltar/O-in Maine/Alderney/Curacao LOK).
نقرأ قسم AML/KYC: هل هناك أي إشارات صريحة إلى CDD/EDD، SAR/MLRO، شيكات PEP، مصدر الأموال. (هذا هو المعيار الصارم لمالطة.)
اختبر سحب كمية صغيرة\\قبل اللعبة برهانات كبيرة.
نقوم بإعداد حزمة من المستندات مسبقًا: بطاقة الهوية والعنوان وتأكيد الدفع والبيان لمدة 3-6 أشهر.
نراقب إشعارات ACMA (خطر حظر المواقع البحرية إذا لعبت من أستراليا).
الأسئلة المتكررة
لماذا يُطلب من KYC أحيانًا قبل الإيداع الأول ؟
في التراخيص الصلبة، يلتزم المشغل بقطع القصر/الأشخاص الخاضعين للعقوبات و «المخاطر العالية» قبل بدء العلاقة.
هل يمكن تجميد حساب التحقق من SoF ؟
نعم فعلت. في مالطة/UKGC/Gibraltar/Isle of Man/Alderney، مع الأعلام الحمراء، هذه ممارسة عادية: إلى أن يتم تأكيد الوثائق، لا يحق للمشغل المضي قدمًا.
كوراساو «ليست تلك» كوراساو بعد الآن ؟
مع إدخال LOK (24. 12. 2024) تكثف النظام بشكل ملحوظ: حل القانون الجديد محل النموذج القديم للتراخيص الرئيسية، وحدد المنظم أهدافًا لبيئة أكثر أمانًا وشفافية. لا تزال هذه الممارسة قيد التشكيل، ولكن تم تشديد متطلبات KYC/AML.
خامسا - الاستنتاج
بالنسبة للاعب أسترالي، فرق الترخيص = الفرق في الدفاع ومعدل الدفع وعمق الشيكات. UKGC/MGA/Gibraltar/Maine/Alderney - معايير عالية لمكافحة غسل الأموال/KYC وإجراءات يمكن التنبؤ بها. كوراساو (LOK) نظام جديد أكثر صرامة، لكنه يحتاج إلى وقت من أجل «جولة كاملة». "ضع في اعتبارك مخاطر ASMA وتأكيد مصادر الأموال مسبقًا - وهذا يوفر أسابيع على الاستنتاجات ويقلل من احتمالية الحظر.
المادة إعلامية وليست مشورة قانونية.
AML/KYC هو التحقق من الهوية والعنوان وطرق الدفع، وإذا لزم الأمر، مصدر الأموال/الثروة. تحدد شدة القواعد متى سيُطلب التحقق من العمق، ومدى سرعة سير المدفوعات وماذا سيحدث مع "الأعلام الحمراء. "التراخيص المختلفة لها مستويات مختلفة من المتطلبات والتحكم.
خريطة موجزة للولايات القضائية ومستوى الشدة
| الولاية القضائية | الصرامة العامة | ما هو النمطي | |
|---|---|---|---|
| UKGC (المملكة المتحدة) | تقييم المخاطر الصارم و «تفاعل العملاء»، قوائم المخاطر المحدثة ؛ تحسين عمليات التحقق من المؤشرات السلوكية وموجز المعاملات | ||
| MGA/Malta | High | EDD, PEP checks, subsible termination reporting | |
| جبل طارق | قانون مكافحة غسل الأموال ومحاربة تمويل الإرهاب | السامي للمقامرة عن بعد كدليل تفسيري لقوانين عائدات الجريمة ؛ النهج القائم على المخاطر | |
| Isle of Man/Alderney | High | Industry AML cods and guidelines for online managers; أدلة تنظيمية منفصلة للبحث والإنقاذ، CDD/EDD. | |
| كوراكاو (LOK) | → متوسطة النمو | دخل قانون LOK الجديد حيز التنفيذ منذ 24. 12. 2024: الانتقال من «التراخيص الرئيسية» إلى التنظيم الكامل، وتعزيز متطلبات CCM/AML. |
ما الذي سيتم التحقق منه حقًا
Base KYC (عادة قبل الخرج الأول):
- وثيقة تحمل صورة (جواز سفر/هوية/داخل/خارج) ؛
- إثبات العنوان (فاتورة/بيان مصرفي ≤3 أشهر)
- تأكيد الملكية بطريقة الدفع (شاشة المحفظة/البطاقة مع التنكر).
عندما يكون EDD ممكنًا:
- وزيادة الودائع/المكاسب ؛
- وخطط الدفع غير العادية ؛
- مؤشرات معدات الوقاية الشخصية/الجزاءات ؛
- عدم الاتساق في البيانات أو محاولة اللعب من خلال قنوات الدفع عالية المخاطر.
- تطلب UKGC والمنظمون الآخرون من المشغلين تحديث تقييم المخاطر مع ظهور «مخاطر التظاهر» والتفاعل مع العميل عندما يكون هناك دليل على الضرر/الغسيل.
مصدر الأموال/الثروة (SoF/SoW):
- المرتب (شهادة/مقتطف)، الإيرادات المتأتية من الأعمال التجارية/العمل المستقل (العقود، المقتطفات)، بيع الأصول (العقود)، الميراث (أوراق التوثيق) - وهو أثر واضح لحركة الأموال. وفي مالطة، يرد في الإجراءات الإلزامية وصف صريح للأمر و «عدم القدرة على إكمال وثائق التنمية النظيفة».
اختلافات مهمة في الترخيص (أكثر)
UKGC (المملكة المتحدة)
الامتثال الصارم الموجه نحو المخاطر، والتحديث الإلزامي لتقييمات المخاطر وإجراءاتها.
زيادة التركيز على «تفاعل العميل»: إذا كان سلوك العميل لا يتطابق مع ملف تعريف المخاطر المقبول، فيجب على المشغل العمل من خلال سيناريوهات التحقق/التقييد.
MGA/مالطة
تنفيذ الإجراءات الجزء الثاني - الألعاب عن بعد ملزمة: CDD/EDD، PEP، تحويل العلاقات مع الوكلاء/المتعاقدين الخارجيين، تقارير الأنشطة المشبوهة، وثائق اعتماد MLRO.
جبل طارق
تفسر مدونة ممارسات المقامرة عن بعد متطلبات قانون المقامرة وقانون عائدات الجريمة ؛ ويعتمد المنظم على منهجية فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية المتعلقة بغسل الأموال وينشر تقييمات لمخاطر الصناعة.
جزيرة مان/ألدرني
رموز/مبادئ توجيهية صناعية للألعاب الإلكترونية: ماذا ومتى يتم جمعها، وكيفية توثيق تقييمات المخاطر، وكيفية تقديم البحث والإنقاذ إلى وحدة الاستخبارات المالية.
تنشر Alderney أدلة AML/CFT منفصلة ومتطلبات نظام الضوابط الداخلية.
كوراساو (لوس أنجلوس، من 24. 12. 2024)
حل القانون الجديد محل النظام القديم لـ «التراخيص الرئيسية»، حيث أدخل رقابة أكثر شفافية ورفع معايير KYC/AML وحماية المستهلك. تم نشر تفاصيل حول أهداف الألعاب والإصلاح عبر الإنترنت من قبل المنظم.
ميزة مهمة للاعبي أستراليا
في أستراليا، يحظر قانون المقامرة التفاعلية لعام 2001 الكازينوهات التي تقدم آلات القمار على الإنترنت ؛ تطلب ACMA بانتظام من موفري الاتصالات حظر المواقع البحرية غير القانونية ونشر قوائم الحظر. وهذا يعني أن الوصول إلى المشغلين الفرديين في الخارج قد يختفي فجأة، وقد تكون حماية المستهلك أضعف.
ما يعنيه هذا في الممارسة العملية:
- إذا كان اللعب في موقع خارجي، انظر إلى مستوى الترخيص (UKGC/MGA/Gibraltar/O-in-Maine/Alderney - حماية أعلى ؛ Curacao LOK - أفضل بشكل ملحوظ من النموذج القديم، لكنه لا يزال يشكل الممارسة) ؛
- يأخذ في الاعتبار مخاطر إعاقة ASMA والتأخيرات/النزاعات المحتملة على المدفوعات من المشغلين غير المنظمين.
كيف تبدو العملية «العادية» للاعب
1. التسجيل وأساسيات KYC
مباشرة بعد التسجيل أو قبل السحب الأول: سيطلبون مستندًا به صورة وعنوان وتأكيد طريقة الدفع. في UKGC/MGA/Gibraltar/Maine/Alderney، هذا هو المعيار قبل الوصول إلى الوظيفة الكاملة.
2. الرصد واحتمال التبادل الالكتروني للبيانات
مع زيادة الودائع/المكاسب، أو التحولات السريعة، أو مخطط الدفع «غير القياسي» أو مؤشرات PEP، سيطلبون SoF/SoW (المقتطفات والعقود والنماذج الضريبية). وبالنسبة لمالطة، فإن ترتيب التبادل الالكتروني للبيانات/عدم القدرة على إكمال التجهيز الالكتروني للبيانات يرد مباشرة في الجزء الثاني من بروتوكول الإنترنت.
3. المدفوعات
يتحققون من مصادفة الاسم وطريقة الدفع، ويمكنهم طلب فحص سيلفي ثان في حالة السحب الكبير. في الولايات القضائية ذات الإشراف العالي، يُطلب من المشغلين تعديل الحدود أو تعليق اللعب إذا لم يتم تأكيد SoF.
قائمة مراجعة اللاعب: كيفية فهم «مستوى» الامتثال بسرعة
نتحقق من الترخيص والسلطة التنظيمية لموقع المشغل وفي السجل (UKGC/MGA/Gibraltar/O-in Maine/Alderney/Curacao LOK).
نقرأ قسم AML/KYC: هل هناك أي إشارات صريحة إلى CDD/EDD، SAR/MLRO، شيكات PEP، مصدر الأموال. (هذا هو المعيار الصارم لمالطة.)
اختبر سحب كمية صغيرة\\قبل اللعبة برهانات كبيرة.
نقوم بإعداد حزمة من المستندات مسبقًا: بطاقة الهوية والعنوان وتأكيد الدفع والبيان لمدة 3-6 أشهر.
نراقب إشعارات ACMA (خطر حظر المواقع البحرية إذا لعبت من أستراليا).
الأسئلة المتكررة
لماذا يُطلب من KYC أحيانًا قبل الإيداع الأول ؟
في التراخيص الصلبة، يلتزم المشغل بقطع القصر/الأشخاص الخاضعين للعقوبات و «المخاطر العالية» قبل بدء العلاقة.
هل يمكن تجميد حساب التحقق من SoF ؟
نعم فعلت. في مالطة/UKGC/Gibraltar/Isle of Man/Alderney، مع الأعلام الحمراء، هذه ممارسة عادية: إلى أن يتم تأكيد الوثائق، لا يحق للمشغل المضي قدمًا.
كوراساو «ليست تلك» كوراساو بعد الآن ؟
مع إدخال LOK (24. 12. 2024) تكثف النظام بشكل ملحوظ: حل القانون الجديد محل النموذج القديم للتراخيص الرئيسية، وحدد المنظم أهدافًا لبيئة أكثر أمانًا وشفافية. لا تزال هذه الممارسة قيد التشكيل، ولكن تم تشديد متطلبات KYC/AML.
خامسا - الاستنتاج
بالنسبة للاعب أسترالي، فرق الترخيص = الفرق في الدفاع ومعدل الدفع وعمق الشيكات. UKGC/MGA/Gibraltar/Maine/Alderney - معايير عالية لمكافحة غسل الأموال/KYC وإجراءات يمكن التنبؤ بها. كوراساو (LOK) نظام جديد أكثر صرامة، لكنه يحتاج إلى وقت من أجل «جولة كاملة». "ضع في اعتبارك مخاطر ASMA وتأكيد مصادر الأموال مسبقًا - وهذا يوفر أسابيع على الاستنتاجات ويقلل من احتمالية الحظر.
المادة إعلامية وليست مشورة قانونية.
